商业银行融资性租赁业务研究

商业银行的融资性租赁属于一种融资方式,是指商业银行通过租赁方式获得资金的一种方式。融资性租赁是一种金融租赁,它的目的是为了获得长期资金,用于支持企业的经营和投资活动。

在融资性租赁中,商业银行作为租赁方,向企业出租资产,并在租赁期间内承担租赁资产的维护、保养和保险等责任。企业作为租赁方,在租赁期间内拥有资产的使用权,并需要承担租赁资产的租金等责任。

融资性租赁的实质在于,商业银行通过出租资产,获取了长期资金,用于支持企业的经营和投资活动。这种资金的获取方式,对于企业来说,是一种融资方式,可以帮助企业扩大规模、提高效率、增强竞争力。对于商业银行来说,这是一种新的融资渠道,可以帮助商业银行获取更多的资金,提高自身的资本实力和市场竞争力。

融资性租赁与其他融资方式相比,具有以下特点:

1. 融资性租赁是一种长期租赁,租赁期限一般为5年以上的定期租赁。

2. 融资性租赁的租金一般由租赁双方协商确定,可以根据企业的实际情况和市场情况进行调整。

3. 融资性租赁的租赁资产可以是各种固定资产,如机器设备、建筑物、车辆等。

4. 融资性租赁的租金一般包含租赁资产的折旧、维护、保养、保险等费用。

5. 融资性租赁的租赁期间内,企业拥有资产的使用权,但租赁方仍然承担资产的所有权。

商业银行融资性租赁业务研究图1

随着我国经济的快速发展，企业对于资金的需求日益旺盛，融资难的问题日益凸显。商业银行作为企业主要的融资渠道，如何创新融资方式，提高融资效率，成为当前银行界关注的焦点。融资性租赁作为一种新型的融资方式，近年来在我国得到了快速发展。对商业银行融资性租赁业务进行研究，分析其优缺点，并提出相应的建议。

商业银行融资性租赁业务研究 图2

融资性租赁业务概述

融资性租赁，又称经营性租赁，是指银行以租赁方式为企业提供资金，企业将租赁物件（如设备、房地产等）作为租赁资产，按照约定的租赁期限和租金，偿还租赁物件及利息的融资方式。融资性租赁业务的主要目的是帮助企业解决资金短缺问题，提高资金使用效率，降低融资成本。

融资性租赁业务的优势

1. 资金来源丰富。融资性租赁业务可以帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，为企业提供更多的资金支持。

2. 风险可控。融资性租赁业务中，租赁物件作为抵押，银行在租赁期结束后可以收回租赁物件，降低风险。

3. 期限灵活。融资性租赁业务的租赁期限可以根据企业的实际情况进行调整，满足企业不同阶段的资金需求。

4. 操作简便。融资性租赁业务的办理流程相对简单，企业可以快速获得资金支持。

融资性租赁业务的缺点

1. 租赁物件的选择受限。融资性租赁业务的租赁物件通常需要具备一定的价值，且租赁期限较长，企业在选择租赁物件时受到限制。

2. 租金相对较高。由于融资性租赁业务需要较长的租赁期限，租金相对较高，增加了企业的财务压力。

3. 企业承担租赁物件的运营风险。在融资性租赁业务中，企业需要承担租赁物件的运营风险，如维护、维修等。

对商业银行融资性租赁业务的建议

1. 加强风险管理。商业银行在办理融资性租赁业务时，要充分评估企业的信用状况、租赁物件的价值、租赁期限等因素，确保业务办理的安全性和稳健性。

2. 优化租赁物件的选择。商业银行可以与租赁物件供应商进行合作，为企业提供更多优质的租赁物件选择，满足企业不同阶段的资金需求。

3. 创新融资模式。商业银行可以尝试运用互联网、大数据等技术手段，创新融资模式，提高融资效率，降低融资成本。

4. 加强对企业的支持。商业银行在办理融资性租赁业务时，要积极与企业发展沟通，了解企业实际需求，为企业提供更多有针对性的融资支持。

商业银行融资性租赁业务作为一种新型的融资方式，在帮助企业解决资金短缺问题的也存在一定的优缺点。商业银行在办理融资性租赁业务时，要充分考虑企业的实际情况，加强风险管理，优化融资服务，提高融资效率，为企业提供更多有针对性的融资支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）