抵押贷款算不算非法放贷：法律角度的探讨

抵押贷款是指借款人将其拥有的财产（如房产、车辆、股票等）作为贷款的担保，获得贷款资金用于特定用途，并在约定的期限内按约定利率偿还贷款本金及利息的一种贷款方式。在项目融资领域，抵押贷款是一种常见的融资方式，对于借款人而言，它可以降低融资成本，提高融资效率。抵押贷款是否算非法放贷，需要从法律和监管规定两个方面来分析。

从法律角度来说，《中华人民共和国合同法》百零七条规定：“贷款，是指借款人向贷款人交付一定数额的货币，并取得贷款人提供的资金，用于满足借款人特定的、合法的用途，并在约定的期限内承担还款义务的一种经济行为。”根据这一规定，贷款是一种合法的经济行为，只要符合法律规定的条件，就可以进行贷款业务。

在实际操作中，有些抵押贷款可能存在非法放贷的行为。非法放贷，根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第七十条的规定，是指未经国家有关金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。具体表现包括：未经国家有关金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金；向社会公众筹集资金，主要用于进行违法犯罪活动；向社会公众筹集资金，未依法规定的期限、利率、还款方式等。

抵押贷款算不算非法放贷呢？要判断抵押贷款是否属于非法放贷，需要分析以下几个方面：

1. 合法性：判断抵押贷款是否符合国家有关金融监管部门的法律法规要求。如果抵押贷款符合相关法律法规的规定，那么不属于非法放贷。如果抵押贷款符合《银行业金融机构贷款通则》等法律法规的要求，那么就属于合法的贷款行为。

2. 用途：分析抵押贷款所筹集的资金是否用于合法的用途。如果抵押贷款所筹集的资金用于违法犯罪活动或者向不特定社会公众筹集资金，那么就属于非法放贷。

3. 利率：判断抵押贷款的利率是否符合国家有关金融监管部门的法律法规要求。如果抵押贷款的利率超出国家有关金融监管部门规定的上限，那么就属于非法放贷。根据《关于个人贷款利率问题的通知》等文件规定，个人贷款的利率最高不得超过同期银行贷款利率的1.5倍，超过部分不受法律保护。

4. 还款方式：分析抵押贷款的还款方式是否合法。如果抵押贷款的还款方式不符合国家有关金融监管部门的法律法规要求，那么就属于非法放贷。如果抵押贷款的还款方式涉及暴力催收、非法占有他人财产等违法行为，那么就属于非法放贷。

抵押贷款是否算非法放贷，需要综合分析合法性、用途、利率和还款方式等多个方面。如果抵押贷款符合法律法规的要求，且所筹集的资金用于合法的用途，且利率和还款方式符合法律规定，那么抵押贷款就是合法的贷款行为，不属于非法放贷。

抵押贷款算不算非法放贷：法律角度的探讨图1

抵押贷款作为一种常见的融资方式，在我国经济发展中发挥了重要作用。关于抵押贷款是否属于非法放贷，法律角度的探讨一直存在争议。从法律角度对抵押贷款是否算非法放贷进行探讨，以期为项目融资从业者提供参考。

抵押贷款算不算非法放贷：法律角度的探讨 图2

抵押贷款的概念及特点

抵押贷款是指借款人将其动产（如房产、土地等）作为抵押物，向贷款人申请贷款并承诺按照约定的还款方式和期限履行还款义务的一种融资方式。抵押贷款具有以下几个特点：

1. 借款人需要提供抵押物，丧失了抵押物的所有权。

2. 贷款人享有优先受偿权，即在借款人 default 情况下，贷款人有权优先受偿。

3. 借款人需要按照约定的还款方式和期限履行还款义务。

抵押贷款是否算非法放贷

对于抵押贷款是否算非法放贷，我国法律没有明确规定。根据《合同法》百零七条规定：“债务人应当按照约定的方式履行债务。债务人未按照约定的方式履行债务的，债权人有权要求其承担违约责任。”《合同法》百零五条规定：“当事人可以约定违约金或者其他补偿方式。”

从这个角度来看，抵押贷款作为一种合法的融资方式，只要借款人和贷款人之间约定了合法的还款方式和期限，且债务人按照约定的方式履行了还款义务，那么抵押贷款就不算非法放贷。

在实际操作中，由于抵押贷款市场的混乱，部分非法放贷行为也混入了合法的抵押贷款之中。这些非法放贷行为通常具有以下几个特点：

1. 没有明确约定还款方式和期限，或者约定的还款方式和期限不合法。

2. 没有合法的抵押物，或者抵押物的权属存在争议。

3. 的高利率、暴力催收等不合法行为。

对于这些不合法的抵押贷款行为，显然属于非法放贷。对于从事项目融资的从业者来说，应当避免与这些非法放贷行为进行合作，以防止法律风险。

法律风险提示

1. 合法的抵押贷款需要确保借款人和贷款人之间的约定合法、明确，包括还款方式、期限、利率等。

2. 合法的抵押物需要确保权属清晰，没有争议。

3. 避免与不合法的抵押贷款行为进行合作，防止法律风险。

抵押贷款作为一种常见的融资方式，在我国经济发展中发挥了重要作用。关于抵押贷款是否算非法放贷，法律角度的探讨一直存在争议。对于项目融资从业者来说，应当遵守法律规定，确保合法的抵押贷款行为，避免法律风险。

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