贷款抵押担保办法规定

作者：虚世の守护 |2024-05-31 08:18

总则

为了加强企业贷款抵押担保管理，规范贷款行为，提高企业贷款风险管理水平，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》以及其他相关法律法规的规定，制定本办法。

本办法所称企业贷款抵押担保，是指贷款人以其所拥有的企业财产作为抵押物，向贷款人提供担保的行为。贷款人根据借款人提供的抵押物，在合同约定的范围内，享有优先受偿权。

贷款抵押物的范围和条件

（一）贷款抵押物的范围

1. 企业合法拥有的房产、土地使用权、机器设备、交通运输工具、现金及其等价物。

2. 企业合法拥有的存货、应收账款、预收账款、知识产权等。

3. 企业拥有的一切可以用于担保的财产。

（二）贷款抵押物的条件

1. 贷款抵押物应当权属明确、无争议。

2. 贷款抵押物应当具有足够价值，能够满足借款人的贷款需求。

3. 贷款抵押物应当能够被依法评估、拍卖、变卖。

贷款抵押权的范围和限制

（一）贷款抵押权的范围

1. 贷款人根据合同约定，对借款人提供的抵押物享有优先受偿权。

2. 贷款人在合同约定的范围内，对抵押物的收益享有优先受偿权。

3. 贷款人在合同约定的范围内，对抵押物的处置权享有优先受偿权。

（二）贷款抵押权的限制

1. 贷款抵押权不得影响抵押物的正常使用。

2. 贷款抵押权不得损害其他权利人的合法权益。

3. 贷款抵押权不得与抵押物的其他权利负担生效。

贷款抵押权的设定和实现

（一）贷款抵押权的设定

1. 贷款人与借款人签订贷款合同，明确约定贷款金额、期限、利率等事项，并约定贷款抵押物的范围、价值、权属证明等事项。

2. 贷款人与借款人签订抵押权证明文件，明确约定抵押权的范围、限制、实现方式等事项。

（二）贷款抵押权的实现

1. 借款人不能按时偿还贷款的，贷款人可以依法设定抵押权，并采取相应的实现方式。

2. 贷款抵押物的价值发生变化时，贷款人应当及时重新评估抵押物的价值，并调整抵押权的范围。

贷款抵押担保的审查和批准

贷款人应当对借款人的信用、财务状况、还款能力进行全面了解，并对抵押物的价值进行充分评估，确保贷款抵押担保的合法性和有效性。

贷款人应当将贷款抵押担保情况纳入贷款审批流程，并对贷款抵押担保进行严格审查。

贷款抵押担保的监管和风险管理

贷款人应当建立健全贷款抵押担保的监管制度，确保贷款抵押担保的合法性和有效性。

贷款人应当对贷款抵押担保的风险进行有效控制，并采取相应的风险管理措施。

法律责任和纠纷处理

1. 贷款人违反本办法规定，未对贷款抵押担保进行审查的，由有关部门依法进行处罚。

2. 借款人违反本办法规定，未将贷款抵押担保情况纳入贷款申请流程的，由有关部门依法进行处罚。

3. 贷款人和借款人因贷款抵押担保发生的纠纷，可以依法向人民法院提起诉讼。

附则

本办法自发布之日起施行。