用假流水做抵押贷款:探究非法借贷活动的风险与后果

随着我国经济的快速发展，企业对于资金的需求日益，而合法的融资途径却相对有限。一些不法分子看准这一时机，利用非法借贷活动来获取暴利。用假流水做抵押贷款是一种常见的非法借贷方式。这种行为不仅违反了国家法律法规，而且给借款人、出借人和金融机构带来了严重的风险与后果。对此进行深入的探究。

用假流水做抵押贷款的基本概念与操作方式

（一）基本概念

假流水，顾名思义，就是虚假的流水。通常情况下，贷款机构会通过虚构的银行流水来证明借款人有能力还款。而抵押贷款，是指借款人将其拥有的财产（如房产、土地等）作为贷款的担保，当借款人不能按时还款时，贷款机构可以通过优先受偿权来优先获得这些财产。

用假流水做抵押贷款:探究非法借贷活动的风险与后果 图1

（二）操作方式

贷款机构会要求借款人提供虚假的银行流水作为贷款的担保。在贷款期间，贷款机构会利用这些虚假流水来证明借款人有能力按时还款。而在贷款到期后，如果借款人不能按时还款，贷款机构则可以通过优先受偿权来收回这些虚假流水对应的财产。

用假流水做抵押贷款的风险

（一）法律风险

用假流水做抵押贷款的行为违反了《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》以及《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律法规。一旦被查出，贷款机构可能会面临罚款、撤销 licenses甚至刑事责任的风险。

（二）信用风险

贷款机构通过虚构的银行流水来证明借款人有能力还款，这不仅会损害借款人的信用，还可能让其他金融机构对借款人产生不信任，影响其未来的贷款申请。

（三）财务风险

用假流水做抵押贷款可能导致贷款机构财务状况恶化。一旦借款人不能按时还款，贷款机构可能无法通过优先受偿权来收回虚假流水对应的财产，导致损失。

（四）操作风险

贷款机构通过虚构的银行流水来证明借款人有能力还款，可能导致内部操作风险。如工作人员的违规操作、内部审计不严等，都可能导致用假流水做抵押贷款的行为被揭露。

用假流水做抵押贷款的后果

（一）对借款人的影响

用假流水做抵押贷款可能会对借款人造成严重的信用损害。一旦借款人不能按时还款，贷款机构可能会通过法律途径来追回虚假流水的对应财产，导致借款人失去这些财产。

（二）对贷款机构的影响

用假流水做抵押贷款可能会对贷款机构造成严重的财务损失。如上文所述，一旦借款人不能按时还款，贷款机构可能无法通过优先受偿权来收回虚假流水对应的财产，导致损失。

（三）对金融机构的影响

用假流水做抵押贷款可能会对整个金融体系产生影响。一旦贷款机构被揭露，可能会引发其他金融机构对借款人的不信任，影响金融机构的正常运营。

用假流水做抵押贷款是一种严重的非法借贷行为，不仅违反了国家法律法规，而且给借款人、出借人和金融机构带来了严重的风险与后果。融资企业在选择贷款机构时，一定要谨慎对待，尽量选择合法、正规的金融机构，避免陷入非法借贷活动的陷阱。政府部门也应该加强对非法借贷活动的监管，保护广大人民群众的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）