北京中鼎经纬实业发展有限公司惠民县农商行贷款：精准支持县域经济发展

为贯彻落实《关于加大支持小微企业和个体工商户发展若干政策措施的意见》，我国各级金融机构积极响应国家政策，不断优化贷款产品体系，创新服务模式。以惠民县农村商业银行（以下简称“惠民农商行”）为例，在服务县域经济的过程中，该行始终秉持“支农支小”的市场定位，通过探索数字化转型、打造特色信贷产品等手段，在企业贷款领域实现了显着突破。

精准对接市场需求，创新推出特色贷款产品

随着数字经济时代浪潮的推进，传统的金融业务模式已难以满足中小微企业的多样化融资需求。惠民农商行针对县域经济特点，结合本地产业结构，设计了多个适配性极强的信贷产品，包括“助农贷”、“小微快贷”等拳头产品。“助农贷”专注于服务农民专业合作社和家庭农场，贷款额度最高达50万元；“小微快贷”则聚焦于科技型、成长型企业，具有纯信用、快速审批的特点。这些产品通过灵活的担保方式、较低的准入门槛，显着提高了中小微企业的融资可得性。

该行积极响应国家鼓励绿色发展的号召，在贷款产品设计中融入ESG理念（环境、社会和公司治理），推出了“绿色产业贷”。该产品重点支持新能源、生态农业等领域的项目融资需求，不仅为相关企业提供了资金支持，还带动了地方经济发展模式的转型。

惠民县农商行贷款：精准支持县域经济发展 图1

优化业务流程，提升服务效率

针对中小微企业对贷款时效性的高要求，惠民农商行持续优化业务流程。通过“线上 线下”双渠道服务模式，客户可以在手机银行APP上完成贷款申请、额度测算、合同签署等操作。系统引入了大数据风控模型，在降低人工干预的提高了审批效率和服务质量。

在风险控制方面，该行建立了全流程的风险管理体系：贷前注重多维度评估企业的财务状况和市场前景；贷中实时监测企业经营状态，并通过物联网技术对部分重点项目实施在线监管；贷后则依托区块链技术（尽管部分功能尚处于探索阶段），实现放款数据的可追溯性，并据此制定差异化的还款方案。

支持本地企业发展，实现多方共赢

以该县一家农业科技公司为例，在惠民农商行“科技企业贷”的支持下，该公司成功研发出新型农业节水设备，并获得了两项发明专利。贷款资金不仅帮助其完成了技术升级，还带动了周边农户增收致富。这一案例充分体现了金融创新对实体经济的支持作用。

在服务小微企业的过程中，惠民农商行始终注重解决首期资金难题，通过加强与地方政府融资担保公司的合作，累计为60余家小微企业提供了增信支持。与此该行还在全县范围内建立起了银企对接机制，定期举办专题培训会，帮助企业负责人提升财务管理能力和风险防范意识。

惠民县农商行贷款：精准支持县域经济发展 图2

数字化转型助力普惠金融

随着大数据、人工智能等技术的深入应用，惠民农商行的贷款业务也驶入了“智慧快车道”。截至2023年6月，该行已完成信贷系统的智能化改造：通过对接税务、工商等部门的数据系统，客户经理只需输入企业名称即可获取详细的经营信息；借助OCR识别技术，客户可以实现合同资料的无纸化上传。

在数字化转型推动下，惠民农商行实现了贷款业务的批量化处理。2023年上半年，该行普惠型小微企业贷款余额突破15亿元，服务客户数同比20%。更在数字化支撑下，贷款平均审批时间缩短至3个工作日，企业融资效率得到了显着提升。

展望未来：深化金融创新支持实体经济

尽管取得了一定成绩，惠民农商行负责人表示，未来将继续围绕客户需求进行产品和服务创新。一方面，将加大绿色金融发展力度，重点推进碳排放权质押贷款等新兴业务；进一步完善线上服务功能，探索与供应链企业合作，推出更多场景化融资方案。

该行还将持续加强风险防控能力建设：通过引入更多的外部数据源，提升风控模型的准确性；加快不良资产处置步伐，确保信贷资产质量可控。最终目标是在服务本地经济的为全国中小银行数字化转型和普惠金融发展提供更多可复制的经验。

小微企业是县域经济发展的“生力军”，而金融则是支持其成长壮大的重要力量。惠民农商行通过不断优化贷款产品体系、提升服务效率、加强风险防控，在支持地方经济发展方面发挥了积极作用，也为其他金融机构提供了有益借鉴。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）