北京盛鑫鸿利企业管理有限公司信贷员为业绩伪造手续续贷的风险与后果

随着中国金融市场的发展，企业贷款和项目融资业务日益活跃。在这一过程中，个别信贷员为了追求短期业绩目标，往往采取一些不正当手段，伪造客户资料、虚构贷款用途等行为，以骗取银行或其他金融机构的贷款资金。这种行为不仅严重违反了金融行业的职业道德规范，还给银行造成了巨大的经济损失和声誉风险。从项目融资和企业贷款行业的角度出发，深入探讨信贷员为业绩目标而伪造手续续贷的问题，并分析其带来的风险与后果。

何谓手续续贷与信贷员的动机

在企业贷款领域，“手续续贷”是指借款企业在贷款到期后，由于资金周转或其他原因无法偿还全部贷款本金，而继续申请展期或重新办理贷款的一种方式。企业的财务状况和还款能力必须经过严格的审核流程，以确保其具备足够的偿债能力。

在业绩考核压力下，一些信贷员为了完成绩效指标，往往放松对客户资质的审查，甚至主动帮助客户伪造相关手续文件。虚构企业营业收入、编造资产负债表、虚明担保能力等行为。这些不法手段不仅违反了职业道德和行业规范，还可能导致金融资产的流失和社会信用体系的破坏。

信贷员伪造手续续贷的主要表现形式

信贷员为业绩伪造手续续贷的风险与后果 图1

1. 虚增企业收入

一些信贷员通过帮助企业客户虚增销售收入、编造财务报表的方式，使得企业的综合资质看似符合贷款条件。在制造业领域，某铸锻造企业负责人唐强曾提到：“今年以来，因为部分企业货款到账较慢，公司经常出现临时性资金周转困难。”如果没有真实收入支撑却获得大额贷款，最终将导致资金链断裂。

2. 虚构抵押物价值

为满足金融机构的风险控制要求，有些信贷员会帮助客户虚报抵押物的实际价值。“速抵通”贷款产品本身需要企业提供有效的抵押物作为担保。如果信贷员故意抬高抵押物评估价格，将严重误导银行的风控决策。

3. 伪造资信证明

一些不法分子甚至伪造企业的营业执照、税务登记证或其他重要文件，以获取金融机构的信任。这种行为不仅损害了银行的利益，也破坏了整个金融市场的诚信基础。

信贷员为业绩目标违规放贷的严重后果

1. 造成金融资产流失

违规发放的贷款往往最终无法收回，导致银行等金融机构蒙受巨大的经济损失。这些资金本可以用于支持符合条件的企业发展，却被挪用于填补不良贷款窟窿。

2. 加剧企业经营风险

对于那些通过虚假手续获得贷款的企业而言，一旦市场环境发生变化或自身经营状况恶化，将面临更大的还款压力，最终可能导致企业倒闭甚至引发连锁反应。

3. 损害金融行业声誉

信贷员的不法行为不仅损害了所在机构的利益，也对整个金融行业的信用体系造成了破坏。近年来多地出现的真实案例表明，部分金融机构因内部人员违规操作而陷入信任危机，影响了其正常的业务开展。

如何防范信贷员为业绩目标违规放贷

1. 完善考核机制

金融机构应当建立健全科学合理的绩效考核体系，避免过度强调短期业绩指标。应当将风险控制和合规性作为重要评价标准，而非单纯追求贷款发放量。

2. 加强内部培训与监督

定期对信贷员进行职业道德和专业技能的培训，使其深刻认识到合规放贷的重要性。建立严格的内审机制，通过交叉检查和随机抽查等方式，及时发现并纠正违规行为。

3. 引入智能化风控系统

利用大数据分析、人工智能等先进技术手段，建立全方位的贷款审核体系。在项目融资领域，可以通过对企业财务数据的实时监控，识别潜在风险点。

4. 严厉追究法律责任

对于那些明知故犯、情节严重的信贷员，应当依法予以严肃处理。不仅能够起到震慑作用，也能有效遏制类似行为的发生。

信贷员为业绩伪造手续续贷的风险与后果 图2

案例分析：某银行支行行长因业绩压力涉案

2023年银保监部门通报了一起典型案件：该地某银行支行行长张三涉嫌通过伪造客户资料的方式违规发放贷款数千万元。经查，张三之所以铤而走险，很大程度上是因为其面临总行下达的年度贷款增量考核任务，压力巨大。

这一案例充分表明，在追求业绩的过程中忽视风险控制和合规要求，最终将付出沉重的代价。不仅是个人职业生涯的终结，更是对其所在机构乃至整个金融行业声誉的重大打击。

信贷员作为金融机构的重要组成部分，在支持企业发展、促进经济建设中发挥着不可替代的作用。面对短期业绩目标与风险控制之间的矛盾时，从业者必须保持清醒头脑，坚决抵制各种违规行为。

金融机构应当在业务发展和风险防控之间找到平衡点，通过建立科学合理的考核机制、强化内部监督和合规管理，确保信贷业务的健康可持续发展。只有这样，才能真正维护金融市场的稳定性和公信力，为中国经济高质量发展提供有力支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）