北京盛鑫鸿利企业管理有限公司骗取贷款罪的法律判定与实务处理分析

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，项目融资和企业贷款已成为推动经济发展的重要手段。在这一过程中，一些企业和个人为获取资金支持，不惜采取欺骗手段，通过虚构事实、隐瞒真相等方式骗取银行或其他金融机构的贷款。这种行为不仅严重破坏了金融秩序，还给金融机构造成了巨大的经济损失。从法律实务的角度出发，详细分析“骗取贷款”的相关法律认定标准及其在司法实践中的处理方式，结合项目融资和企业贷款行业的特点，探讨如何防范类似风险的发生。

骗取贷款罪的法律性质与司法认定

根据我国《中华人民共和国刑法》第175条之一的规定，“骗取贷款”是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。与“贷款诈骗罪”相比，骗取贷款罪的入罪门槛更低。从司法实践来看，“骗取”的具体表现形式多种多样，既包括通过虚构项目、编造财务报表等手段向金融机构申请贷款，也包括利用虚假的身份信息或担保材料获取贷款。

在实务操作中，法院认定是否构成“骗取贷款罪”时会重点考察以下几个方面:

骗取贷款罪的法律判定与实务处理分析 图1

1. 主观故意性：行为人必须具有非法占有的目的；

2. 事实欺骗性：是否存在足以导致银行或金融机构陷入错误认识的虚假陈述或欺诈手段；

3. 情节严重性：实际骗取的贷款金额是否达到司法解释规定的门槛（通常为“数额较大”指达到10万元以上）；

4. 因果关系：银行或其他金融机构因被骗而发放了贷款。

在吉林省临江市某一案例中，被告人于某某以虚假身份信息多次从信用联社骗取贷款用于商业经营。法院审理认为，其行为已构成骗取贷款罪，并依法作出判决。

司法实践中对骗取贷款犯罪的刑罚处理

对于“骗取贷款罪”的刑罚处理，我国《刑法》第175条之一明确规定:

情节较轻：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；

数额巨大或有严重情节：处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；

特别巨大或其他特别严重情节：处七年以上有期徒刑，并处罚金。

在具体量刑时，法院会综合考虑以下因素:

1. 犯罪数额: 被骗取的贷款金额是首要考量因素。

2. 社会危害性：是否因骗取贷款导致金融机构发生重大损失。

3. 主观恶性：行为人的悔罪态度及退赃情况。

4. 其他情节：是否存在组织他人骗贷、累犯等加重处罚情节。

还在某些案件中，除了对直接行为人进行刑事追究外，法院还会要求其承担相应的民事赔偿责任，即退赔全部非法占用的贷款。这一点在的相关司法解释中有明确规定，并得到了实务中的普遍认可。

项目融资和企业贷款行业中的风险防范建议

从金融机构和企业的角度来看，加强内控管理、防范“骗取贷款”风险是保障金融安全的重要环节:

1. 严格审查机制：在审批项目融资和企业贷款时，应建立多层级的审核制度。对借款人的资质、经营状况及财务数据进行详尽核实，必要时可引入第三方审计机构。

2. 细化合同条款：在贷款协议中明确双方的权利义务，并加入严格的风险提示条款。可以约定违约责任以及贷款人行使解除权的具体条件。

3. 动态监控机制：建立贷后跟踪体系，定期对借款人的资金使用情况和还款能力进行评估。如发现异常，及时采取相应措施。

4. 加强法律培训：对于企业法务人员和银行信贷人员，应定期开展法律知识培训，提高其识别风险的能力。

5. 完善应急预案：针对“骗取贷款”等恶意行为，制定详细的应对预案，确保在出现问题时能够迅速响应并最大限度地减少损失。

典型案例分析与经验

通过对近年来的司法案例进行梳理可以发现:

骗取贷款罪的法律判定与实务处理分析 图2

“骗取贷款罪”的发案率呈现逐年上升趋势；

涉案金额越来越大，部分案件的涉案金额甚至达到数亿元人民币；

行为人呈现出明显的“职业化”特征，在一些地方还形成了较为固定的犯罪网络。

在浙江省某一案例中，犯罪团伙通过虚假设立公司、伪造财务数据等手段，在多家银行骗贷数千万元。法院以“骗取贷款罪”对相关人员作出重刑判决，并责令退赔全部赃款。

这些案例充分说明，“骗取贷款”不仅是个别现象，已经成为一个严重的社会治理问题。从立法到执法的各个环节都需要进一步完善，以形成更加严密的防范体系。

“骗取贷款罪”的认定与处理，不仅是法律实务中的重点和难点，也是关系到金融市场稳定的重要议题。通过对司法实践的分析我国在打击该类犯罪行为方面已经建立了一套较为完善的法律体系，并取得了显着成效。

面对复杂多变的经济形势和不断翻新的骗贷手法，各方主体仍需保持高度警惕，共同努力构建防范“骗取贷款”风险的 firewall。只有这样，才能切实保障金融市场的健康发展，为我国经济社会的持续稳定提供坚实保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）