北京盛鑫鸿利企业管理有限公司公积金组合贷款申请流程及注意事项

随着我国住房制度改革的不断深入以及保障政策的优化调整，公积金组合贷款作为一种特殊的金融产品，逐渐成为解决军人及其家属住房问题的重要手段。为您详细解读公积金组合贷款的基本概念、适用范围、申请条件、业务流程及相关注意事项。

公积金组合贷款？

公积金组合贷款，是指借款人在自住住房时，在不能完全满足其购房资金需求的情况下，向公积金管理中心和商业银行申请公积金贷款与商业性个人住房贷款的组合。这种融合了公积金贷款的低利率优势和银行贷款的灵活性特点，能够为符合条件的军人家庭提供有力的资金支持。

公积金组合贷款的主要特点

1. 政策优惠：作为一项针对军人及家属的福利政策，公积金组合贷款享受较低的贷款利率。目前首套房公积金贷款年利率为3.25%，第二套为3.575%。

2. 期限灵活：贷款期限最长可达30年，具体根据借款人年龄和还款能力确定。

公积金组合贷款申请流程及注意事项 图1

3. 双重保障：既有住房公积金提供的部分资金支持，又有商业银行提供配套的商业贷款。

4. 操作规范：严格按照国家及关于住房公积余金管理的相关政策执行，确保资金使用合规安全。

公积金组合贷款的主要流程

为帮助官兵及其家属顺利完成公积金组合贷款申请，详细列出整个业务流程。以下是以张三为例的具体流程说明：

（一）申请前的准备工作

1. 身份确认：借款人应提供本人军人身份证或其他有效身份证明文件。

2. 公积金账户核查：向当地公积金管理中心查询公积金缴存余额、缴存情况等信息。

3. 信用评估：

由专业机构对借款人的个人信用进行评分；

查询中国人民银行征信系统，确保无严重不良信用记录。

（二）贷款申请与受理

1. 提交材料：借款人需填写《公积金组合贷款申请表》，并提供以下资料：

身份证明文件（军人身份证复印件）

近6个月工资流水或收入证明（单位开具的正式文件）

婚姻状况证明（结婚证、离婚证或单身声明）

购房合同及首付款发票

公积金组合贷款申请流程及注意事项 图2

2. 初步审核：由公积金管理中心和商业银行对提交材料进行联合审查，包括：

借款人基本情况审查

还款能力评估

抵押物价值评估

交易真实性核查

（三）贷款审批与签订合同

1. 额度确定：根据借款人的信用状况、收入水平和抵押物价值，确定公积金部分和商业部分的贷款金额。

2. 利率确认：根据国家当时的利率政策及借款人的征信情况确定具体执行利率：

公积金贷款执行3.25%或3.575%的年利率；

商业贷款则按照基准利率上浮一定比例。

3. 面签合同：经审批通过后，由借款人携带相关证件到公积金管理中心进行现场签约，并签署《住房公积金借款合同》和《商业性个人住房借款合同》。

（四）抵押登记与放款

1. 办理抵押手续：借款人需持相关材料到当地房地产管理部门完成抵押权登记。

2. 发放贷款：

公积金管理中心按揭协议履行完毕后向商业银行划转资金；

商业银行根据公积金部分到账情况发放商业贷款。

公积金组合贷款的注意事项

1. 按时还款：借款人应按照合同约定，按时归还每期贷款本息。若有逾期，则会产生罚息，并可能影响个人信用记录。

2. 变更登记：如需变更抵押物信息或还款等重要事项，应及时向贷款机构提出申请并完成相应手续。

3. 政策变化：

保持关注国家及关于公积金贷款政策的变化；

如遇到政策调整，应及时与贷款银行联系沟通解决方案。

常见问题解答

1. 问：军人办理公积金组合贷款需要哪些条件？

答：借款人需满足具有稳定军饷收入，信用状况良好等基本条件。

2. 问：同一套房能否申请配偶的公积金？

答：可以，只要符合条件，可共同申请组合贷款。

3. 问：贷款期限最长多久？

答：目前最多可贷30年，具体由借款人年龄和还款能力决定。

公积金组合贷款是国家专门为军人及家属解决住房问题而量身定制的专属金融服务产品。通过合理利用这一政策工具，可以有效减轻购房经济压力。但在申请过程中也需严格遵守相关法律法规，确保操作合法合规。

在选择合适的融资方案时，建议 borrower 可以专业的 mortgage advisor 或联系当地的公积金管理中心获取最准确的信息，并根据自身的实际情况制定合理的还款计划。希望本文能为您提供有价值的参考信息，助您顺利完成公积金组合贷款的申请工作。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）