2019中小微企业融资现状与创新模式深度解析

在经济全球化不断深化的背景下，中小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进就业、推动技术创新、活跃市场等方面发挥着不可替代的作用。融资难一直是制约中小微企业发展的主要瓶颈之一。2019年，全球经济发展面临下行压力，中美贸易摩擦加剧，国内经济结构调整持续深入，这些都对中小微企业的融资环境提出了新的挑战和要求。从2019年中国中小微企业融资现状出发，结合项目融资领域的专业视角，深度解析当前融资难点及突破方向。

2019中小微企业融资现状与创新模式深度解析 图1

2019年中小微企业融资需求与供给的现状

根据中国中小企业协会的数据，截至2019年底，全国登记注册的中小微企业数量已超过30万家，个体工商户超过80万户，带动就业人数占全国就业总人口的70%以上。融资难、融资贵的问题却始终困扰着这些企业的发展。

1. 融资需求旺盛

中小微企业由于自身规模较小、抗风险能力较弱，在获取银行贷款方面常常面临较高的门槛和严格的审查标准。与此中小微企业的资金需求呈现出“短、频、快”的特点：一方面，企业需要快速融资以应对订单或原材料采购；传统的长期贷款并不能满足其灵活经营的需求。

2. 融资供给不足

从供给端来看，中国整体信贷规模虽然持续扩张，但中小微企业的信贷渗透率却相对较低。2019年，银行业金融机构对小微企业的贷款余额约为35万亿元，占全部企业贷款的比重仅为三分之一左右。这种供需失衡的现象，直接导致了中小微企业的融资成本居高不下。

2019年中小微企业融资难点分析

1. 信息不对称问题突出

银行等传统金融机构在评估中小微企业信用风险时，往往面临着信息不对称的问题。由于缺乏完整的财务数据和抵押物支持，金融机构难以准确判断企业的偿债能力，从而导致放贷意愿较低。

2. 缺乏标准化融资产品

与大型企业相比，中小微企业在融资需求上具有更强的个性化特征。传统的标准化融资产品难以满足其多样化的需求，这进一步加剧了融资难的问题。

3. 担保体系不健全

大多数中小微企业缺乏合格的担保物或保证人。虽然近年来政府大力推动信用担保体系建设，但在部分地区和行业仍存在担保资源不足、覆盖面有限的问题。

2019年中小微企业融资创新模式探索

面对融资难的困境，2019年中国资本市场掀起了新一轮的金融创新浪潮，特别是在项目融资领域，一些创新型融资模式开始崭露头角。

1. 靠谱供应链金融

供应链金融凭借其“核心企业带动上下游”的特点，逐渐成为中小微企业融资的重要渠道。通过将产业链上的应收账款、存货等纳入考量范围，金融机构能够更全面地评估企业的信用状况，从而降低信息不对称风险。

2. 股权众筹升温

伴随“大众创业、万众创新”理念的深入人心，股权众筹平台在2019年得到了较快发展。通过这种融资方式，中小微企业不仅能够获得资金支持，还能借助投资者的资源网络实现业务。

3. 麦高融资租赁

融资租赁作为一种表外融资工具，在设备更技术改造方面发挥了积极作用。尤其是一些专注于特定行业的融资租赁公司，通过提供定制化服务，有效缓解了中小微企业的资金压力。

2019中小微企业融资现状与创新模式深度解析 图2

2019年中小微企业融资面临的挑战与对策建议

1. 政策层面的完善方向

政府应在优化营商环境的继续加大对中小微企业融资的支持力度。具体而言：要建立健全信用信息共享机制，通过整合工商、税务等多部门数据，帮助金融机构更全面地了解企业经营状况；应完善风险分担机制，鼓励设立政策性担保基金或保险产品，分散融资风险；还要加强对非法金融活动的监管，维护正常的金融市场秩序。

2. 科技赋能融资服务

随着大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技正在深刻改变传统的融资模式。通过建设智能化风控系统，金融机构可以更精准地识别企业信用，降低融资门槛；通过搭建线上服务平台，也可以提高融资效率，减少企业负担。

3. 提升企业自身能力

中小微企业应主动采取措施改善自身的财务状况和经营能力：一方面，要建立健全财务管理制度，为后续融资做好准备；可以通过参加行业交流活动、引入专业机构等提升自身竞争力，增强对投资者的吸引力。

2019年中小微企业融资展望

总体来看，2019年中国中小微企业融资环境正在逐步改善。随着金融供给侧改革的深入推进和金融科技的发展，更多的创新融资工具和模式将不断涌现，为企业发展注入新的活力。在政府政策引导和社会资本力量的共同推动下，中国中小微企业的融资困境有望得到进一步缓解。

2019年是不平凡的一年，对于中小微企业而言，既是挑战也是机遇。在项目融资领域，我们看到了许多值得期待的发展方向。只要政府、金融机构和企业三方形成合力，中国的中小微企业必将迎来更加光明的融资环境，为实体经济的持续健康发展注入更多活力。

（全文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）