小微企业融资的现状、问题与对策

小微企业在经济发展中扮演着重要的角色，但由于种种原因，它们的融资难问题一直存在。随着国家对小微企业的支持力度不断加大，小微企业融资问题逐渐受到广泛关注。在这篇文章中，我们将对小微企业融资的现状、问题和对策进行探讨，以期为小微企业提供有效的融资途径。

小微企业融资现状

1. 融资需求大

小微企业作为我国经济发展的基础，其融资需求始终处于较高水平。由于小微企业经营规模较小、抵御风险能力较弱，因此它们在发展过程中对资金的需求更为迫切。根据中国银监会的数据显示，2019年，我国小微企业贷款余额达到5.85万亿元，占全部贷款余额的25.1%，与中小企业贷款余额占比基本持平。

2. 融资难、融资贵

尽管小微企业贷款余额较大，但其融资难、融资贵的问题依然突出。一是融资难。由于小微企业规模较小、信用等级较低，导致金融机构对其信贷风险偏好较低，贷款审批流程相对较长，融资渠道较为有限。二是融资贵。由于融资成本较高，小微企业融资利率普遍较高，这无疑加重了微小企业的经营负担。

小微企业融资问题

1. 金融机构信贷风险偏好低

小微企业融资的现状、问题与对策 图1

小微企业信贷风险相对较高，金融机构在审批过程中往往采取谨慎态度，对小微企业信贷投放相对较少。这主要是因为小微企业经营规模较小、成立时间较短，缺乏足够的信用积累和担保能力，金融机构担心贷款难以收回。

2. 融资渠道单一

小微企业融资渠道较为单一，主要依赖银行贷款。由于金融市场的不断发展，小型金融机构、互联网金融等融资渠道逐渐兴起，但受限于技术、资金等条件，小微企业融资渠道仍然相对有限。

3. 融资成本较高

小微企业融资成本较高，主要体现在利率、手续费等方面。这主要是因为小微企业信贷风险较高，金融机构需要通过提高利率等方式来弥补风险。融资过程中还需要支付一定的的手续费，这无疑加重了微小企业的经营负担。

小微企业融资对策

1. 完善金融机构信贷政策

金融机构应针对小微企业信贷风险的特点，完善信贷政策，降低贷款利率，为小微企业提供更加便捷、低成本的融资服务。金融机构还可以通过提供担保、抵押等方式，降低小微企业信贷风险。

2. 创新融资模式

金融机构应结合自身特点和市场需求，创新融资模式，拓展小微企业融资渠道。发展线上融资、供应链金融等模式，为小微企业提供更多元化的融资途径。

3. 发挥政府支持作用

政府应继续加大对小微企业融资的支持力度，完善相关法律法规，为小微企业融资提供良好的政策环境。可以通过设立专项基金、给予税收优惠等措施，鼓励金融机构为小微企业提供融资服务。

4. 提升微小企业信用体系建设

微小企业应加强信用体系建设，树立诚信经营理念，通过规范经营、合法融资等方式，提升信用等级，从而降低融资成本，获得金融机构的信任和支持。

小微企业融资问题是我国金融市场中一个不容忽视的环节。只有通过金融机构、政府及小微企业自身共同努力，才能有效解决小微企业融资难、融资贵的问题，为我国经济持续发展提供有力支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）