深圳中小企业融资占比|深圳中小微企业融资比例与发展趋势

深圳中小企业融资占比的现状与意义

随着经济全球化和区域经济一体化的深入发展，深圳作为中国经济特区和粤港澳大湾区的核心城市之一，在推动中小微企业发展方面发挥着重要作用。中小微企业在促进就业、技术创新和经济中的关键作用并未得到与其贡献相匹配的资金支持。根据最新调查数据，深圳中小企业融资占比约为15%-20%，这一比例相较于发达经济体仍有一定差距。

中小企业融资难的问题已成为制约深圳经济高质量发展的重要瓶颈。目前，深圳市内的中小企业数量占企业总数的90%以上，但获得的贷款资金仅占全市银行贷款总额的不到30%。特别是在科技型、创新型中小微企业中，融资需求与实际获得资金之间的 mismatch尤为显着。

深入分析深圳中小企业融资占比现状，结合具体案例和数据，探讨制约中小企业融资的主要因素，并提出可行的发展建议。

深圳中小企业融资占比|深圳中小微企业融资比例与发展趋势 图1

深圳中小企业融资市场的基本现状

1. 市场主体结构

根据深圳市工业和信息化局的统计，截止2023年6月底，深圳登记注册的中小企业数量已超过30万家。科技型、创新型中小企业的占比接近40%。这些企业在推动产业升级和技术创新方面具有重要作用。

2. 融资渠道分布

当前，深圳中小企业主要通过以下渠道获取融资：

- 银行贷款：占比约65%

- 信用贷款与应收账款融资：占比约15%-20%

- 股权融资与风险投资：占比约8%

- 典当行、小额贷款公司等非正式金融渠道：占比约7%左右

3. 资金获取难度

调查显示，深圳约有35%的中小企业表示在最近一年内未能获得足够的融资支持。其中：

- 20%的企业因缺乏抵押物而无法从银行获得贷款

- 18%的企业由于信用记录不足导致融资受限

- 12%的企业对复杂的产品结构和高利率条件望而却步

4. 行业间差异显着

不同行业的中小企业在融资占比方面呈现出较大差异：

- 高科技行业：融资占比约为25%，主要得益于政策支持和技术创新优势

- 制造业：融资占比约18%

- 服务业（特别是传统行业）：融资占比仅为12%

深圳中小企业融资占比低的主要原因

1. 传统的信贷评估体系不适应中小企业需求

银行等金融机构普遍采用以抵押物和财务报表为核心的信贷评估模式，这对固定资产较少、轻资产特征明显的中小企业来说极具挑战性。

2. 信息不对称问题突出

中小企业与金融机构之间的信息不对称现象较为严重。金融机构难以准确把握中小企业的经营状况和还款能力，导致融资门槛较高。

3. 政策支持落地效果有限

虽然深圳市出台了《深圳市中小企业发展三年行动计划》，并设立了专项资金来支持中小企业融资，但资金分配效率和实施效果仍有待提升。

4. 金融科技应用不足

对比北上杭等城市，深圳在金融科技领域的应用仍显落后。基於大数据和人工智能的智能信贷评估系统 adoption rate 有待提高。

5. 担保体系不完善

目前深圳市内的担保机构数量偏少且规模有限，难以满足大量中小企业的担保需求。

深圳支持中小企业融资的主要政策与措施

1. 政策性融资工具

- 设立深圳市中小企业融资担保基金

- 推行「政企银」三方风险分担机制

2. 金融产品创新

- 开发专门针对科技型中小企业的信贷産品，如「知识产权质押贷款」

- 推广信用贷款、无抵押贷款等新型融资方式

3. 数字化平台建设

- 推出深圳市中小企业融资信息服务平台（以下简称「深圳信服 platform」），连接供需双方，提高融资效率

4. 减税降费政策

- 对提供中小企业贷款的金融机构给予利润税减免

- 调低小微企业贷款利率上限

深圳中小企业融资占比|深圳中小微企业融资比例与发展趋势 图2

5. 科技金融融合发展

- 推动Venture Capital与本地科技园区的深度融合

- 支持创投机构设立专注於深圳中小型科技企业的基金

深圳中小企业融资占比提升的创新措施

1. 推动知识产权融资

2023年，深圳市开始试行基于企业知识产权的押品贷款业务。目前已累计发放相关贷款超5亿元人民币。

2. 数字信用评级体系

深圳市金融科技研究院正在研发基於大数据和人工智能的中小企业信用评级系统，预计将於2024年季度投入使用。

3. 设立「科技贷」专项计划

由深圳市高新技术产业发展基金.supported，针对科技型中小企业提供低息贷款和担保补贴。

4. 拓展多层次资本市场

鼓励有条件的中小企业走向私募股杈融资和新三板挂牌，进一步拓宽融资金渠道。

深圳作为中国经济最活跃的城市之一，其中小企业融资占比的提升关系到整个城市的创新能力和竞争力。当前，深圳市正处於产业转型升级的关键期，加大对中小企业的支持力度尤为重要。

深圳需要进一步完善融资体系，推动金融科技创新，并深化政策支持落地效果。应着重培育多元化的金融市场主体，如地方性银行、融资租赁公司和创投机构等，以满足不同类型中小企业的融资需求。

相信在政策引导和市场力量的共同作用下，深圳中小企业融资占比将逐步提升，为城市经济高质量发展注入更多活力。

（本文数据来源於深圳市工业和信息化局、市金融监管局及多家金融机构报告）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）