固定资产赋能企业融资新路径|高效盘活企业核心资产

在现代经济发展中，固定资产作为企业的核心资产，不仅是生产活动的基础支撑，也是企业在融资过程中的重要筹码。随着金融市场的发展和完善，越来越多的企业开始认识到固定资产在融战略价值，并积极探索如何通过优化管理、创新模式来提升其资产利用率和融资效率。从有固定资产的企业融资方式入手，全面分析这一领域的现状、挑战与解决方案。

“有固定资产的企业融资”？

有固定资产的企业融资，是指企业利用其拥有的固定财产作为抵押品或担保物，向金融机构或其他资金提供方获取资金支持的行为。固定资产包括房屋建筑物、机器设备、土地使用权等长期资产，这些资产具有价值稳定、流动性相对较低的特点，因此成为企业融资的重要资源。

在项目融资领域，“有固定资产的企业融资”通常是指企业在实施特定项目时，以该项目相关的固定资产作为抵押或质押，向银行或其他机构申请贷款。这种方式的优势在于，固定资产的价值可以为企业提供较高的融资额度，并且相对于其他融资方式（如信用融资），利率可能更低，风险也更可控。

固定资产赋能企业融资新路径|高效盘活企业核心资产 图1

有固定资产企业的主要融资方式

1. 银行贷款

银行贷款是企业利用固定资产进行融资的最常见方式之一。企业可以用其拥有的设备、厂房等固定资产作为抵押物，向商业银行申请项目贷款或流动资金贷款。这种融资方式的优势在于利率较低、期限较长，适合需要大规模资本投入的企业。

2. 融资租赁

融资租赁是一种结合了金融与租赁特点的融资方式。在这种模式下，企业通常通过租赁公司获得所需设备或资产的使用权，而租赁公司则负责以固定资产作为抵押向银行或其他金融机构融资。这种方式特别适合那些希望通过分期付款获取设备使用权的企业。

3. 设备按揭贷款

类似于个人住房按揭，设备按揭贷款是企业以特定设备为抵押，分期偿还贷款本息的一种融资方式。这种方式对企业的现金流要求较低，适合资金较为紧张但有稳定的收入来源的企业。

4. 资产证券化（ABS）

通过将固定资产打包转化为可流通的金融产品（如债券或基金份额），企业可以快速获得流动资金支持。这种方法特别适合拥有大量同质化固定资产（如房地产、设备等）的企业，能够有效盘活存量资产。

5. 知识产权质押融资

尽管严格来说不属于固定资产范畴，但知识产权也是一种无形资产。通过将专利权、商标权等作为质押物，企业可以申请到一定额度的贷款支持。这种融资方式尤其适合科技型中小企业。

有固定资产融资的优势与挑战

1. 优势

- 高信用额度：固定资产具有较高的市场价值和流动性，能够为企业争取更高的融资额度。

- 低利率成本：相比无抵押融资，固定资产作为抵押品通常可以享受更低的贷款利率。

- 风险可控：金融机构对有抵押物的项目更愿意放贷，整体违约风险较低。

2. 挑战

- 资产流动性不足：一旦发生违约，金融机构处置固定资产所需的时间和成本较高。

固定资产赋能企业融资新路径|高效盘活企业核心资产 图2

- 价值波动性：些固定资产（如房地产）的价值可能受到市场波动影响较大。

- 管理复杂性：企业需要投入更多资源来管理和维护固定资产，确保其保值增值。

有效提升固定资产融资效率的策略

1. 优化资产结构

企业应定期评估自身资产状况，及时淘汰闲置或贬值严重的设备，引入技术先进、升值空间大的新设备。

2. 加强与金融机构的

通过建立长期稳定的银企关系，企业可以获得更多定制化的融资方案，并降低融资成本。

3. 完善风险管理体系

在利用固定资产进行融资的企业需要建立健全的风险评估机制，确保融资活动不会引发过度负债问题。

4. 创新融资模式

积极探索金融工具和融资渠道（如供应链金融、绿色融资等），进一步提升资产的综合利用率。

案例分析：制造企业的成功实践

以制造企业为例，该企业在实施技术升级过程中面临资金短缺问题。通过将新引进的高端生产设备作为抵押品，向本地银行申请了为期5年的项目贷款。这笔贷款不仅解决了设备采购的资金缺口，还为企业未来3年内的研发投入提供了有力保障。

更这家企业在与银行的中，充分展现了其在技术研发和市场拓展方面的优势。银行通过对该企业历史信用记录、设备技术含量以及所处行业的综合评估，最终为其提供了高于行业平均水平的贷款额度。这一案例充分说明了合理利用固定资产进行融资的有效性。

有固定资产的企业融资是现代企业发展不可或缺的重要手段。通过科学评估资产价值、选择合适的融资方式，在优化资本结构的降低财务风险，企业可以实现更高效的资源 allocation 和更强的市场竞争力。未来随着金融市场的发展和金融工具的创新，有固定资产企业的融资模式将更加多元化，为企业提供更多的发展机会。

——本文完——

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）