完善小微企业融资制度的对策研究

小微企业作为我国经济发展的引擎，其生存与发展对国家经济的稳定与繁荣具有举足轻重的地位。长期以来，小微企业融资难、融资贵的问题一直困扰着这些企业，成为制约其发展的重要因素。如何完善小微企业融资制度，为小微企业提供更好的融资服务，是当前金融监管部门和融资企业需要共同面对的重要课题。

现状分析

1. 小微企业融资需求旺盛，融资难、融资贵的问题依然突出。根据国家统计局数据显示，2019年我国小微企业贷款余额为12.2万亿元，占贷款总额的比重为20.1%，而融资难、融资贵的问题依然存在。

2. 融资制度不完善，导致小微企业融资难、融资贵。目前，我国小微企业融资制度主要包括贷款担保、风险控制、贷款审批等方面的规定，但仍有待进一步细化和完善。

对策建议

1. 建立完善的小微企业贷款担保体系。贷款担保是小微企业融资的重要保障，我国应建立多层次、多形式的贷款担保体系，降低担保门槛，提高担保效率，降低担保成本。

2. 创新融资模式，发展多元化融资渠道。小微企业融资渠道单一，主要依赖银行贷款，而银行贷款往往利率较高，不利于小微企业的发展。应鼓励金融机构、互联网金融、serial capital等多元化融资渠道的发展，为小微企业提供更多、更便捷的融资服务。

3. 完善风险控制体系，提高贷款审批效率。小微企业贷款风险较高，完善风险控制体系对小微企业融资具有重要意义。应根据小微企业的发展阶段和特点，制定相应的贷款审批流程，提高审批效率，降低审批成本。

4. 深化金融供给侧结构性改革，优化融资环境。金融供给侧结构性改革是解决小微企业融资难、融资贵问题的关键。监管部门应深化金融供给侧结构性改革，优化融资环境，降低融资门槛，提高金融机构对小微企业的支持力度。

完善小微企业融资制度，是当前我国金融监管部门和融资企业共同面临的重要课题。只有通过建立完善的小微企业贷款担保体系、创新融资模式、完善风险控制体系、深化金融供给侧结构性改革等措施，才能为小微企业提供更好的融资服务，助力小微企业的发展。

（注：本文仅为示例，不作为实际投资建议，实际操作需谨慎。）

完善小微企业融资制度的对策研究 图1

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）