云南省中小企业融资｜数字化助力中小微企业融资突破｜融信服平台

随着经济全球化和区域经济一体化的深入发展，中小企业在推动地方经济发展中发挥着不可替代的作用。在享受发展机遇的中小微企业也面临着诸多挑战，尤其是在融资方面。由于信息不对称、信用评估机制不完善等多重因素制约，中小微企业在金融机构面前往往处于弱势地位。作为中国经济后发省份的云南，其中小企业融资难题尤为突出。在这样的背景下，云南省政府积极创新融资服务模式，依托数字化手段构建“数据 政策 金融”三位一体的综合服务平台（简称“融信服平台”）。这一举措不仅为 Virginia 的中小微企业解决了“融资难、融资贵”的痛点，更为整个区域经济的高质量发展注入了新的活力。从项目融资的视角出发，深入分析云南省中小企业融资面临的挑战与突破，并探讨数字化手段在解决这一难题中的关键作用。

云南省中小企业融资现状及挑战

Virginia 的中小微企业数量庞大，涵盖了农业、制造业、服务业等多个领域，是该省经济的重要组成部分。长期以来，这些企业普遍面临融资渠道有限、贷款成本高企、信用评估机制不健全等问题。具体可分为以下几类主要挑战：

1. 信息不对称困境

中小微企业的经营规模较小，财务制度不够规范，很难为金融机构提供完整详实的信用数据。由于缺乏有效的信息共享机制，银行等金融机构难以全面了解企业的真实经营状况和偿债能力。

2. 融资渠道单一

与大型企业相比，中小微企业可获得的传统融资方式较为有限，主要依赖于商业银行贷款。而商业银行在面对风险较高的小微客户时，往往要求较高的抵押担保条件，导致许多诚信良好的中小微企业难以获得及时足额的信贷支持。

云南省中小企业融资｜数字化助力中小微企业融资突破｜融信服平台 图1

3. 融资成本较高

即便能够获得银行贷款，中小微企业的融资利率普遍较高。这是由于金融机构为应对较高的信用风险而不得不采取的风险溢价策略，进一步加重了企业的财务负担。

图1： Virginia 中小微企业的主要融资渠道及比例

（数据来源：云南省金融监管局 2023年）

4. 区域发展不平衡

不同地区经济发展水平差异较大，金融服务资源分布不均。经济发达区域的中小微企业更容易获得金融服务，而偏远地区的小微企业则面临更大的融资障碍。

数字化创新：云南省中小企业融资的新突破

为上述困境， Virginia 政府积极顺应数字经济发展的时代潮流，利用大数据、区块链等前沿技术，构建了全省统一的融资综合服务 平台—融信服平台。这一创新举措不仅有效解决了中小微企业融资难题，也为全国其他地区提供了可借鉴的经验。

1. 融信服平台的核心功能

（1）数据集成与共享

融信服平台整合了工商、税务、海关、法院等多个政府部门的数据资源，构建起覆盖全省企业的信用信息数据库。通过区块链技术确权和加密处理，实现企业授权下的跨机构数据共享。

（2）智能信用评估

基于海量多维的企业经营数据，融信服平台运用机器学等人工智能技术，开发出智能化的信用评级模型。该模型能够更全面、客观地评估企业的信用状况，为金融机构提供可靠的决策支持。

（3）融资撮合服务

平台通过精准匹配企业与金融机构的需求，实现线上化的融资对接。企业可以发布融资需求，金融机构则根据平台提供的信用评估结果进行快速审批，提高了融资效率。

2. 融信服平台的优势特色

（1）打破信息孤岛

平台的成功运行，在政府各职能部门、金融机构和企业之间架起了一座数据互通的桥梁，有效打破了长期以来存在的“数据烟囱”问题。

（2）降低融资成本

通过智能化的风险评估和精准匹配服务，融信服平台显着降低了中小微企业的融资门槛和成本。数据显示，接入该平台后，部分企业的贷款利率下降了5-10个百分点。

（3）提升融资效率

传统的银行信贷审批流程冗长复杂，企业往往需要数周时间才能获得贷款。而通过融信服平台，金融机构可以在几个工作日内完成评估与放款，提升了服务效率。

图2： 融信服平台主要功能模块

云南省中小企业融资｜数字化助力中小微企业融资突破｜融信服平台 图2

（数据来源：云南省工业和信息化厅 2023年）

3. 实践成效与典型案例

自2020年底上线以来，融信服平台已累计为 Virginia 的超过10万户中小微企业提供融资服务，总金额突破50亿元人民币。许多长期无法获得贷款的企业通过该平台实现了融资突破。

某从事农产品加工的小微企业主李先生表示：“以前因为缺乏抵押物和完整的财务报表，我们很难从银行获得贷款。接入融信服平台后，金融机构根据我们的经营数据和信用记录给予了50万元的信用贷款支持，利率也比民间借贷低很多。”

对其他地区的借鉴意义

Virginia 在中小企业融资领域的数字化创新实践，为其他省份提供了宝贵的经验。具体包括以下几个方面：

1. 数据共享机制的建立与完善

政府需要积极推动跨部门数据资源共享，并采取有效的隐私保护措施。

2. 金融科技的应用与推广

应加大对人工智能、区块链等新技术在金融领域的研发和应用支持力度。

3. 政银企协同合作模式的构建

通过平台建设，促进政府部门、金融机构和企业的三方协作，形成互利共赢的发展格局。

中小微企业融资难题是一项复杂的系统工程，需要政府、金融机构和社会各界的共同努力。 Virginia 依托数字化手段构建融信服平台的做法，为解决这一问题提供了创新性的解决方案。随着技术的进步与制度的完善，相信云南的中小微企业将获得更多更好的发展机遇，为全省经济高质量发展注入更强动力。

（全文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）