企业融资时的法律风险分析及防范策略

在全球经济一体化和金融市场快速发展的背景下，企业的融资需求日益。无论是通过项目融资、企业贷款还是融资租赁等渠道获取资金支持，企业在融资过程中都面临着复杂的法律风险。这些风险不仅可能影响企业的财务健康，还可能导致企业声誉受损甚至陷入法律纠纷的泥潭。如何有效识别和防范融资过程中的法律风险，成为企业管理层和法务部门亟需解决的重要问题。

围绕企业融资中的法律风险展开深入分析，结合融资租赁合同纠纷的真实案例，探讨企业在融资过程中可能面临的法律风险类型、成因及应对策略，并提出具体的防范建议。通过本文的阐述，希望能够为企业的融资决策提供参考，帮助其在复杂的金融环境中规避潜在风险，实现稳健发展。

企业融资的主要法律风险

1. 合同法律风险

企业融资时的法律风险分析及防范策略 图1

在融资过程中，无论是与银行签订贷款协议，还是与其他金融机构签署融资租赁合同，合同都是核心的法律文件。实践中由于合同条款设计不合理或双方理解偏差引发的纠纷屡见不鲜。在融资租赁合同中，若合同约定的权利义务不对等，或者对租金支付、违约责任等方面未明确约定，往往会导致后续争议。

以大连高新技术产业园区人民法院 recently审结的一起融资租赁合同纠纷案为例（案号：(2025)辽0293民初6290号），案件涉及恒昌众鼎融资租赁有限公司与陈卿杰之间的融资租赁关系。案件的争议焦点主要集中在融资租赁合同的具体履行情况、租金支付以及双方权利义务的界定上。这种类型的纠纷暴露出企业在融资过程中对合同条款审查不严的问题。

企业在签订融资合必须仔细审查合同内容，明确各项权利与义务，确保合同条款符合相关法律法规，并通过法律专业人士进行审核。

2. 担保法律风险

担保是企业融资的重要增信措施之一。担保也伴随着较高的法律风险。若担保合同的效力存在问题，或者担保物权未依法登记，可能导致担保无效或难以执行。连带责任担保的范围界定不清晰，也可能导致担保人承担不必要的法律责任。

为了避免担保法律风险，企业应当选择具有资质的担保机构，并对担保合同进行严格审查。在提供反担保时，应确保担保物权的合法性和完整性，避免因程序瑕疵导致担保失效。

3. 融资渠道的合规性风险

随着金融市场的发展，企业的融资渠道日益多样化，包括银行贷款、融资租赁、私募基金、供应链金融等多种形式。部分非正规的融资渠道存在较高的法律风险。某些P2P平台或民间借贷机构往往以高利贷或其他违规提供资金支持，一旦出现问题，企业可能面临刑事法律风险。

《中国人民银行关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银发[2017]43号）等监管政策的出台，进一步加强了对非正规融资渠道的打击力度。企业在选择融资渠道时，应当优先考虑正规金融机构，并严格遵守相关法律法规。

融资租赁合同纠纷的主要类型及成因

融资租赁作为一种重要的融资，在实践中面临着多种法律风险。根据中国人民银行及其分支机构发布的《金融租赁公司监督管理办法》（银发[2017]39号），融资租赁合同的签订和履行应当符合法律规定，但实际操作中仍存在诸多问题。

1. 租金支付纠纷

在融资租赁合同中，租金支付是核心义务之一。部分承租企业因经营状况恶化或其他原因未能按时支付租金，最终引发法律纠纷。在大连高新技术产业园区人民法院审结的案件（案号：(2025)辽0293民初6290号）中，陈卿杰作为承租人，未能按期履行租金支付义务，导致融资租赁公司提起诉讼。

为避免租金支付纠纷，企业应当在融资前充分评估自身的还款能力，并制定切实可行的还款计划。可以通过与出租方协商签订灵活的租金支付条款，分期支付或设置宽限期等。

2. 合同解除纠纷

在融资租赁关系中，若承租人严重违约，出租人有权解除合同并要求赔偿损失。在司法实践中，合同解除的条件和程序往往成为争议焦点。

在一起融资租赁合同纠纷案中，出租人以承租人未按期支付租金为由主张解除合同，但法院经审理认为出租人未能充分履行通知义务，导致合同解除程序存在瑕疵，最终驳回了出租人的诉讼请求。这一案例提示企业在行使合同解除权时，应当严格遵守法律规定，并保留相关证据。

3. 担保物权纠纷

在融资租赁交易中，租赁物的归属和担保物权的行使是重要内容。根据《融资租赁司法解释》（法释[2014]3号），在售后回租模式下，租赁物的所有权归属于出租人，但承租人享有优先权。

在实践中，由于租赁物的使用权仍归承租人所有，可能出现承租人擅自处分租赁物的情况。在一起案件中，承租人未经出租人同意将租赁物抵押给第三方，最终引发纠纷。为了避免此类问题，企业应当在融资租赁合同中明确租赁物的权属关系，并采取必要的监管措施。

企业融资中的法律风险管理策略

1. 建立完善的法律风险管理体系

企业在融资前应当进行全面的法律尽职调查，评估潜在的法律风险，并制定相应的应对方案。具体包括：

企业融资时的法律风险分析及防范策略 图2

对融资渠道进行合规性审查，选择正规金融机构。

对融资合同进行严格审核，确保条款合法、明确。

建立完善的担保管理制度，防范担保法律风险。

2. 加强内部培训与制度建设

为了提高全员的法律意识，企业应当定期对管理层和财务人员进行法律知识培训。尤其是在融资租赁等专业领域，需要培养一批既懂业务又懂法律的专业人才。

企业应当制定详细的融资管理制度，包括融资决策、合同审查、风险预警和应急处置等环节，并定期对制度的执行情况进行评估和改进。

3. 注重证据留存与争议解决

在融资过程中，企业应当注意保留完整的交易记录和相关证据材料。在融资租赁业务中，应当妥善保存租赁物的交付证明、租金支付凭证等相关文件。

企业在遇到法律纠纷时，应当及时寻求专业律师的帮助，并通过协商、调解或诉讼等方式维护自身合法权益。

企业的融资活动涉及复杂的法律关系和多方面的利益平衡。在当前经济形势下，企业必须高度重视融资过程中的法律风险，在确保资金需求的切实防范潜在的法律危机。

通过建立健全的法律风险管理体系，加强内部制度建设和人员培训，以及注重证据留存与争议解决，企业可以有效降低融资活动中的法律风险，并为实现可持续发展奠定坚实基础。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）