我国小微企业融资难问题分析与对策研究

小微企业作为我国经济发展的主体和重要力量，在促进经济、支持就业、推动创新等方面发挥着举足轻重的作用。长期以来，小微企业面临融资难的问题，制约了其发展壮大。为此，从我国小微企业融资难的现状入手，分析其原因，并提出相应的对策，以期为我国小微企业融资难问题的解决提供参考。

我国小微企业融资难的现状与原因

1.现状

随着我国经济的快速发展，小微企业融资难的问题日益凸显。根据中国银监会的数据显示，截至2019年底，我国小微企业贷款余额为6.85万亿元，占企业贷款总余额的25.8%，较2016年提高近10个百分点。尽管贷款余额逐年，但融资难的问题仍然没有得到根本解决。

2.原因

(1)金融机构风险偏好

我国小微企业融资难问题分析与对策研究 图1

金融机构在进行贷款决策时，往往会受到企业性质、规模、行业风险等因素的影响，对小微企业普遍存在一定的风险偏好。小微企业信贷风险相对较高，金融机构出于防范风险的考虑，往往会对小微企业设置较高的门槛，加大融资难度。

(2)融资信息不对称

小微企业往往缺乏完善的信息体系，导致金融机构在审批贷款时难以掌握企业的真实情况。而企业在融资过程中，往往需要提供一定的抵押物，而抵押物的价值难以评估，进一步加大了融资难度。

(3)贷款担保机制不健全

我国贷款担保机制不健全，导致小微企业融资难。目前，我国小微企业主要依靠抵押、担保等方式进行融资，但抵押、担保资源相对有限，且担保费用较高，影响小微企业融资的可获得性。

(4)政策支持不足

虽然我国政府对小微企业融资难问题给予了高度关注，出台了一系列政策措施，但实际效果仍有待提高。贷款贴息、风险补偿等政策，在实际操作中往往难以落实，导致小微企业难以获得实惠。

我国小微企业融资难的对策

(1)加强金融机构风险管理

金融机构应加强风险管理，提高对小微企业的信贷投放。金融机构应完善内部风险控制体系，合理设定贷款审批标准，加大对小微企业的支持力度。金融机构应积极创新信贷产品，降低融资成本，提高融资可获得性。

(2)完善融资信息服务体系

建立健全融资信息服务体系，提高小微企业融资效率。政府部门应推动小微企业信用体系建设，建立统一的信息平台，实现小微企业信贷信息的共享。金融机构应利用大数据、云计算等技术手段，加强对小微企业信贷风险的识别和控制。

(3)建立健全贷款担保机制

完善贷款担保机制，降低小微企业融资门槛。政府应推动抵押、担保资源的整合，降低担保费用，提高抵押、担保的效率和可靠性。金融机构应积极探索新的担保方式，如信用贷款、股权融资等，以满足小微企业多样化的融资需求。

(4)加强政策支持力度

加大政策支持力度，确保小微企业融资政策落地生根。政府部门应继续出台支持小微企业融资的政策措施，确保贷款贴息、风险补偿等政策真正落实到位。金融机构应主动承担社会责任，积极参与小微企业融资支持工作，为小微企业提供有力支持。

小微企业融资难问题是我国当前金融体系中一个亟待解决的问题。本文通过对我国小微企业融资难的现状和原因进行分析，提出加强金融机构风险管理、完善融资信息服务体系、建立健全贷款担保机制、加强政策支持力度等对策，以期为我国小微企业融资难问题的解决提供参考。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）