常州小微企业融资困境补助:政策支持与数字化赋能下的突围之路

作者:青森 |

随着全球化进程的加速和市场竞争的加剧,中国的小微企业面临着前所未有的挑战。作为中国经济的重要组成部分,小微企业在促进就业、推动技术创新和发展地方经济方面发挥着不可替代的作用。融资难、融资贵的问题一直是困扰小微企业的主要瓶颈之一。特别是在常州这样的二三线城市,小微企业由于规模小、抗风险能力弱、缺乏有效抵押物等原因,在传统金融机构中往往难以获得足够的金融支持。为了解决这一问题,中国政府和相关机构采取了一系列政策支持措施,并结合数字化技术,为小微企业提供更加便捷、高效的融资服务。

常州小微企业融资困境的现状

常州作为江苏省的一个重要工业城市,拥有众多中小微企业。这些企业在地方经济中扮演着重要角色,尤其是在制造业和服务业领域。由于信息不对称、信用评估难度大以及金融机构的风险偏好等问题,常州小微企业在融资过程中面临着诸多困难。

在传统的信贷模式下,银行等金融机构更倾向于向大型企业提供贷款,因为后者通常有更强的还款能力和更多的抵押物。而小微企业由于规模小、经营不稳定,往往难以满足金融机构设定的严格贷款条件。小微企业普遍缺乏专业的财务管理和风险控制能力,导致其在获取融资时面临更高的门槛。一些非正规的民间借贷渠道虽然能够快速提供资金,但利率高企,加重了小微企业的负担。

中国政府出台了一系列政策来支持小微企业融资,包括设立专项资金、提供贷款贴息、推广应收账款融资等措施。在实际操作中,这些政策的效果往往受到地方政府执行力、企业自身条件等多种因素的影响,难以充分发挥作用。

常州小微企业融资困境补助:政策支持与数字化赋能下的突围之路 图1

常州小微企业融资困境补助:政策支持与数字化赋能下的突围之路 图1

“中国信保”模式:数字化服务赋能普惠金融

为了更好地解决常州小微企业的融资困境,中国信保(中国出口信用保险公司)积极创新金融服务模式,依托数字技术推动普惠金融发展。通过建立“321”的数字化服务体系,中国信保将政策性保险与数字化服务相结合,为小微企业提供了更加便捷和高效的融资支持。

中国信保通过三大主营平台、两大数字生态以及统一客服专线和一站式工作台,构建了一个全方位的数字化服务平台。这一平台不仅能够为企业提供出口信用保险、应收账款融资等传统金融服务,还能够利用大数据技术对企业的经营状况进行精准评估,从而降低金融机构的风险识别成本。

中国信保通过线上化服务模式,大幅提升了小微企业获得融资的效率。据统计,超过9%的中国信保客户已经实现了线上投保和理赔,极大地减少了企业在时间和空间上的成本投入。特别是在疫情常态化后,这种数字化的服务模式显得尤为重要,因为它不仅能够帮助小微企业规避线下接触带来的风险,还能够为其提供更加灵活和多样化的金融服务。

中国信保还积极推动政策性保险与商业保险的结合,通过风险分担机制降低金融机构对小微企业的授信风险。中国信保还为常州小微企业提供了赔款支付、出口信用保险融资等多种支持措施,进一步增强了企业在国际市场中的抗风险能力。

常州小微企业融资困境补助:政策支持与数字化赋能下的突围之路 图2

常州小微企业融资困境补助:政策支持与数字化赋能下的突围之路 图2

常州小微企业融资困境补助的具体实践

在常州,中国信保的数字化服务模式已经取得了显着成效。据统计,2024年,中国信保江苏分公司累计支持了超过2.3万家常州小微企业出口245.6亿美元,同比16.3%;向小微企业支付赔款超180万美元,同比16.3%。这些数据充分体现了政策性保险在支持常州小微企业发展中的重要作用。

中国信保还通过出口信用保险和应收账款融资等创新工具,帮助常州小微企业拓宽了融资渠道。在出口信用保险的支持下,常州一家从事纺织品 manufacturing的企业成功获得了一笔低利率的贸易融资,为其开拓国际市场提供了有力的资金保障。

随着数字化技术的不断发展,中国信保将继续优化其服务模式,推动普惠金融在常州乃至全国范围内的深入发展。这不仅能够帮助小微企业解决融资难题,还能够促进整个经济体系的健康发展。

常州小微企业融资困境的出路在于政策支持与技术创新的结合。通过中国信保等机构的努力,数字化服务正在为小微企业带来新的发展机遇。要想实现普惠金融的全覆盖,还需要政府、金融机构和企业的共同努力。

我们希望看到更多创新性的金融服务模式被引入到常州小微企业的融资过程中,从而为其可持续发展提供更多保障和支持。只有这样,才能真正实现小微企业与金融服务机构的双赢,推动经济高质量发展。

(本文所有信息均为虚构,不涉及真实个人或机构。)

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