警惕融资租赁风险：项目融资与企业贷款中的逾期教训

随着中国经济的快速发展，融资租赁作为一种灵活高效的融资方式，在项目融资和企业贷款领域得到了广泛应用。融资租赁也伴随着一定的风险，尤其是逾期还款问题，不仅会影响企业的信用记录，还可能导致法律纠纷和社会声誉受损。结合实际案例和行业经验，深入探讨融资租赁逾期的风险、原因及应对策略。

融资租赁的定义与特点

融资租赁是一种以融通资金为目的，结合金融租赁与经营租赁特点的融资方式。在项目融资中，承租企业通过融资租赁获得设备或其他资产的使用权，并按期支付租金。与传统贷款不同，融资租赁不仅涉及资金的融通，还包含租赁物的所有权转移。这种融资方式具有以下特点：1) 融资与融物相结合；2) 租赁期限较长；3) 信用风险较高。

融资租赁逾期的原因

融资租赁逾期是指承租企业未按合同约定按时支付租金或归还租赁物的行为。造成这一现象的原因复杂多样，以下是几种常见原因：

1. 经营状况恶化

受经济周期波动影响，部分企业在经营过程中可能遇到订单减少、成本上升等问题，导致现金流不足，无法按时支付租金。

警惕融资租赁风险：项目融资与企业贷款中的逾期教训 图1

2. 盲目扩张

一些企业在项目融资时过于激进，过度依赖融资租赁来扩充规模，而忽视了自身实际的还款能力。当市场环境发生变化时，这些企业往往难以承受债务负担。

3. 游资泛滥与资金挪用

在当前经济环境下，部分企业通过融资租赁获得的资金并非用于主业发展，而是被用于投机性投资或挪作他用，导致资金链断裂的风险增加。

融资租赁逾期的影响

融资租赁逾期不仅对承租企业产生负面影响，还会波及整个金融市场的稳定性。具体体现在以下几个方面：

1. 合同责任

根据融资租赁合同，承租方未按期支付租金需要承担违约责任，包括支付逾期利息、违约金等。这些额外的费用会进一步加重企业的财务负担。

2. 信用记录影响

融资租赁逾期会被记录在企业征信报告中，影响未来贷款申请或融资计划的实施难度。这种不良信用记录还会导致企业在市场上失去合作伙伴的信任。

3. 法律诉讼风险

当承租方长期无法履行还款义务时，租赁公司有权通过法律途径追讨欠款，并可能采取财产保全措施，甚至扣留租赁物。这些法律行动不仅耗费时间和成本，还会影响企业的正常运营。

融资租赁逾期的处理流程

面对融资租赁逾期问题，租赁公司和企业需要采取积极有效的应对措施：

1. 逾期通知

当租金出现逾期时，租赁公司应及时向承租方发送正式的逾期通知，明确告知逾期金额及相关后果，并要求对方在规定期限内支付所欠款项。

2. 协商解决

如果由于特殊原因导致暂时无法还款，双方可以协商达成延期付款协议。这种灵活性能够为企业提供喘息空间，维护良好的商业关系。

警惕融资租赁风险：项目融资与企业贷款中的逾期教训 图2

3. 逾期利息计算

对于逾期部分的租金，租赁公司通常会根据合同约定收取逾期利息，增加承租方的资金成本。这部分费用需要在最终结算时一并支付。

4. 财产保全与法律手段

当协商未果且逾期情况严重时，租赁公司可以采取财产保全措施，防止企业转移资产，并通过诉讼途径强制执行还款义务。

防范融资租赁逾期的对策

为了避免融资租赁逾期问题的发生，承租企业和租赁公司都需要从自身管理和风险控制入手：

1. 加强信用评估

租赁公司在提供融资服务前，应全面评估承租方的财务状况和还款能力，确保其具备履行合同义务的能力。

2. 合同条款设计

合理的合同条款不仅能约束承租方的行为，还能为后期可能出现的问题提供解决方案。设置分期还款机制或风险预警条款。

3. 监控与预警

租赁公司应建立完善的租金支付监控系统，在发现租金逾期时及时采取措施，防止问题扩大化。企业也需要加强内部管理，确保资金链的稳定性。

4. 行业规范制定

行业协会和监管机构应共同制定融资租赁行业的规范化操作流程，减少因信息不对称或操作不规范导致的风险。

融资租赁作为一种重要的融资工具，在项目融资和企业贷款中发挥着不可替代的作用。但其逾期问题也不容忽视，需要租赁公司、企业和监管部门共同努力，构建起多层次的风控体系。只有这样，才能更好地发挥融资租赁在经济发展中的积极作用，避免因逾期问题带来的负面影响。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）