数字化转型背景下中小企业融资困境与人才培养挑战

随着全球经济的快速发展和技术革新的深入推进，企业数字化转型已经成为当代企业发展的重要趋势和核心竞争力的关键来源。特别是在中国，中小企业作为国民经济和社会发展的重要力量，其数字化转型不仅关系到企业的生死存亡，更是推动整个国家经济高质量发展的关键因素。在这场数字化浪潮中，绝大多数中小企业都面临着一个共同的难题：人才供给不足。这种困境不仅阻碍了企业数字化转型的步伐，也严重影响了企业在项目融资和贷款申请中的成功率。

基于中小企业的实际需求，从项目融资、企业贷款行业的专业视角出发，深入探讨中小企业在数字化转型过程中所面临的“企业转型但不用人才”这一现象及其背后的深层原因，并结合行业实践提出相应的解决方案。通过分析中小企业在资金获取、人才培养和数字化落地中的具体挑战，本文希望能够为中小企业提供一些可行的思路和建议。

中小企业的数字化转型困境：从战略认识到执行难题

中国企业界对于数字化转型的认知已经逐步深化，越来越多的企业意识到数字化转型不仅是技术创新的需求，更是企业生存发展的必然选择。在这种认知转变的背后，一个不容忽视的问题逐渐浮出水面：中小企业在数字化转型过程中普遍存在“有战略、无人才”的现象。

数字化转型背景下中小企业融资困境与人才培养挑战 图1

根据联想集团与某智能平台联合发布的《2023年中国中小企业数字化转型白皮书》，超过75%的中小企业表示其数字化转型人才占比不足20%，而这一比例在过去三年中呈现逐年下降的趋势。特别是在人工智能、大数据分析和区块链等前沿技术领域，中小企业的技术人才储备严重不足，导致企业在实际操作中难以将数字化战略转化为具体行动。

这种“有战略、无人才”的困境在项目融资和企业贷款行业中表现得尤为明显。许多中小企业在申请贷款时，虽然能够展示出清晰的数字化转型规划，但在具体执行过程中缺乏专业技术团队的支持，最终导致项目失败或难以实现预期收益。银行等金融机构在审批贷款时，也越来越关注企业的执行力和团队能力，而不仅仅是项目的可行性和财务数据。

从融资视角看中小企业数字化转型的人才挑战

在项目融资和企业贷款行业，中小企业的信用评估和资金获取能力与其管理团队的专业水平密切相关。数据显示，70%以上的中小企业在申请贷款时未能获得足额授信的主要原因并非缺乏抵押物或财务数据不佳，而是由于其管理团队的能力不足，特别是数字化转型所需的复合型人才缺失。

1. 项目融资中的团队能力评估

在项目融资过程中，金融机构通常会对企业的管理团队进行详细评估，包括其过往经验、专业背景以及对企业战略的执行力。大多数中小企业在数字化转型领域的探索仍处于初级阶段，其管理团队往往缺乏相关经验。这种能力上的不足不仅降低了项目的成功率，也让投资者和贷款机构对企业的信心下降。

2. 企业贷款中的信用风险考量

对于银行等传统金融机构而言，企业在数字化转型过程中的人才储备情况直接影响其还款能力和经营稳定性。如果企业团队在技术、管理和市场开拓方面均存在明显短板，银行在审批贷款时会更加谨慎，甚至可能直接拒绝申请。

3. 技术创新与人才培养的双重压力

中小企业的数字化转型不仅需要技术上的创新，还需要人才上的持续投入。由于资金和资源的限制，大多数中小企业难以负担长期的人才培养成本，导致其在人才储备上处于被动地位。

中小企业的“企业转型但不用人”困局

面对上述挑战，中小企业需要从战略高度出发，将数字化人才培养与企业转型深度结合，探索一条可持续发展的道路。以下是几点具体的建议：

1. 建立灵活的人才培养机制

中小企业可以通过与高校、职业培训机构合作，建立定制化的人才培养机制。与本地高校联合开办数字化转型专项课程，为员工提供技术培训和管理能力提升的机会。

2. 引入外部资源支持

在资金紧张的情况下，中小企业可以考虑通过“共享人才”模式获取专业技能支持。与第三方技术服务公司签订短期合作协议，利用其专业团队完成关键项目节点的技术攻坚。

3. 优化用人策略，吸引高端人才

中小企业可以通过灵活的股权激励机制、创业扶持政策等方式，吸引具备数字化转型经验的专业人才加入。在招聘过程中更加注重“软实力”，如学习能力和适应能力，而非单纯依赖于工作经验。

4. 加强与金融机构的合作

中小型企业在申请贷款时，可以主动向银行说明自身在人才培养方面的计划和进展。提出将部分贷款用于员工培训和技术引进，并提供相关预算和实施计划作为支持材料。这种做法不仅能增强银行的信任度，还能为企业的持续发展赢得更多资源。

数字化转型需要“人财物”的协同推进

数字化转型背景下中小企业融资困境与人才培养挑战 图2

中小企业在数字化转型过程中面临的挑战不仅是技术性的，更是系统性的。从项目融资到企业贷款，再到人才培养，每一个环节都需要精心设计和协调推进。只有真正解决了“人才不足”的难题，企业才能在竞争激烈的市场中站稳脚跟，并最终实现高质量发展。

随着中国经济进入高质量发展阶段，数字化转型将继续成为企业的核心任务之一。在这个过程中，中小企业需要更加注重“人财物”的协同效应，在技术创新的加大人才培养和引进力度，为企业的可持续发展奠定坚实基础。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）