融资租赁的法律尽调：项目融资与企业贷款中的法律风险防范

在现代金融体系中，融资租赁作为一种重要的融资工具，广泛应用于项目融资和企业贷款领域。融资租赁不仅为企业提供了灵活的融资，还为企业设备更新和技术升级提供了有力支持。融资租赁交易涉及多方当事人，法律关系复杂，潜在风险较多。在开展融资租赁业务时，进行充分的法律尽调至关重要。

从项目融资和企业贷款的角度出发，探讨融资租赁的法律尽调流程、重点内容以及注意事项，帮助企业更好地防范法律风险，确保融资租赁业务的安全性和合规性。

融资租赁的基本概念与特点

融资租赁是一种结合了金融租赁和经营租赁特点的融资。在融资租赁中，出租人（通常是融资租赁公司）根据承租人的需求，向出卖人租赁物，并将其租赁给承租人使用，承租人则按照约定支付租金。融资租赁的核心在于“融物 融资”，即通过实物资产的使用权转移实现资金的融通。

融资租赁的法律尽调：项目融资与企业贷款中的法律风险防范 图1

与传统的贷款业务相比，融资租赁具有以下特点：

1. 资产所有权转移：在融资租赁期间，出租人保留租赁物的所有权，但承租人享有使用权。租约期满后，承租人可以选择租赁物或续租。

2. 融资 融物结合：融资租赁不仅仅是一种融资手段，还涉及实物资产的流转和管理。

3. 风险分散：融资租赁的风险主要集中在出租人身上，但如果合同条款设计合理，风险可以通过法律手段进行有效控制。

由于融资租赁涉及多方主体和复杂的法律关系，法律尽调成为确保交易安全的重要环节。

融资租赁中的法律尽调流程

在项目融资和企业贷款中，融资租赁的法律尽调通常包括以下几个步骤：

1. 承租人资信调查

承租人的信用状况直接影响融资租赁业务的风险。法律尽调的步是对承租人进行全面的资信调查，包括但不限于：

承租人的基本情况（如营业执照、经营范围）；

公司治理结构和股东信息；

近三年的财务报表及税务记录；

诉讼纠纷情况。

案例：某融资租赁公司曾因未充分调查承租人的财务状况而遭受重大损失。通过法律尽调，发现承租人存在巨额负债和未决诉讼，最终导致租金无法收回。

2. 租赁物的权属调查

融资租赁的核心是租赁物的使用权转移，因此必须对租赁物的所有权进行全面核查：

确认租赁物的所有权归属；

检查是否存在抵押、质押或其他权利限制；

查阅买卖合同或交接记录，确保租赁物已实际交付使用。

3. 交易文件审查

融资租赁的法律关系主要通过书面合同来确立。法律尽调的一项重要任务是对交易文件进行全面审查：

租赁协议的条款是否符合法律规定；

租金支付和期限是否合理；

租赁期满后的处理（续租、退租或）是否明确。

4. 合规性审查

融资租赁业务必须符合相关法律法规的要求。法律尽调需要重点关注以下方面：

租赁物的选择是否符合国家产业政策；

融资租赁公司是否有合法的经营资质；

是否存在不当关联交易或利益输送。

案例：某融资租赁公司因未充分了解承租人的真实用途，将设备用于高污染行业，最终被监管部门处罚。通过合规性审查，可以有效避免类似风险。

5. 风险评估与防范

基于尽调结果，对融资租赁交易中的潜在风险进行评估，并制定相应的防范措施：

建立风险预警机制；

设计合理的担保条款；

相关保险产品。

项目融资与企业贷款中的特殊考虑

融资租赁的法律尽调：项目融资与企业贷款中的法律风险防范 图2

在实际操作中，融资租赁常被应用于特定项目的资金支持和企业的流动性管理。以下是在项目融资和企业贷款中进行法律尽调时需要特别注意的事项：

1. 项目融资中的法律风险

项目融资通常涉及金额较大且期限较长，因此法律风险相对较高。法律尽调应重点关注：

项目建设的合法性（如环评、土地使用证）；

项目收益的稳定性和可持续性；

担保措施的有效性。

2. 企业贷款中的信用风险管理

企业贷款的风险主要集中在承租人的还款能力和还款意愿上。在法律尽调中，应着重评估：

企业的财务健康状况；

主要股东和高管的资信情况；

是否存在过度担保或无效担保的问题。

3. 融资租赁与担保结合

为了降低风险，融资租赁公司通常会要求承租人提供额外担保（如抵押、质押）。法律尽调需要对担保的有效性进行全面评估：

担保物的所有权归属是否清晰；

担保合同的签订程序是否符合法律规定；

是否存在担保过度或无效的情形。

融资租赁法律尽调的实践案例

案例一：设备融资租赁中的权属争议

某制造企业在引进生产设备时选择了融资租赁方式。在租赁期内，由于原设备供应商与第三人发生债务纠纷，租赁设备被法院查封，导致企业无法正常使用设备。在后续诉讼中，法院认定融资租赁公司未能充分核实设备的合法性，判决其承担相应责任。

教训：法律尽调必须包括对租赁物权属的全面核查，确保设备来源合法且无权利瑕疵。

案例二：承租人财务造假的风险

某融资租赁公司与一家快速扩张的制造企业签订融资租赁合同。事后发现，该企业的财务报表存在严重造假行为，导致租金无法按时收回。在法律尽调中，如果对承租人的财务状况进行深入调查，完全有可能提前识别并规避风险。

启示：资信调查是融资租赁法律尽调的核心环节之一，必须严格把控。

与建议

融资租赁作为一种重要的融资工具，在项目融资和企业贷款中发挥着越来越重要的作用。复杂的法律关系和潜在的交易风险也对参与各方提出了更高的要求。通过全面、深入的法律尽调，可以有效识别和防范融资租赁中的各种风险，保障各方合法权益。

对于融资租赁公司和相关金融机构，建议从以下几个方面着手优化法律尽调流程：

1. 建立专业的法律尽调团队；

2. 制定规范化的尽调标准和操作指南；

3. 加强与律师事务所等外部机构的合作，确保尽调结果的权威性。

融资租赁是一项复杂的金融活动，只有通过全面、细致的法律尽调，才能在实现融资目标的最大限度地降低风险，为企业的可持续发展提供坚实保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）