江南农商银行如何创新小微企业融资模式

随着中国经济的快速发展，小微企业作为国民经济的重要组成部分，在推动经济、促进就业等方面发挥着不可替代的作用。由于小微企业本身的规模小、信用记录不完善、抵押物不足等原因，其在融资过程中常常面临诸多困难。为了更好地支持小微企业发展，江南农商银行（以下简称“该行”）积极探索创新的融资模式，通过多样化的贷款产品和服务体系，有效解决了小微企业融资难的问题，得到了社会各界的高度认可。

小微企业融资面临的挑战

小微企业融资难题主要体现在以下几个方面：由于小微企业经营规模较小，财务信息不够透明，银行难以对其信用状况进行全面评估；小微企业普遍缺乏有效的抵押物，导致贷款审批难度增加；传统的信贷产品往往无法满足小微企业的个性化需求。这些问题使得小微企业在获取融资支持时常常碰壁。

江南农商银行的创新举措

为了应对上述挑战，江南农商银行采取了一系列创新措施，努力为小微企业提供更高效、更便捷的融资服务：

（一）推出多样化贷款产品

该行针对小微企业的特点，开发了多种专项贷款产品。“小微成长贷”主要是针对初创期的小企业提供的低门槛贷款；“活体抵押贷”则是以牲畜等活物作为抵押品，有效解决了部分涉农小微企业缺乏传统抵押物的问题；还有专为科技型小微企业设计的“科技贷”，该产品特别注重企业的知识产权和技术创新能力。

江南农商银行如何创新小微企业融资模式 图1

（二）开展“八专服务”

为了更好地服务小微企业，该行还推出了“八专服务”模式。具体包括：组建专门的服务团队，集中优势力量解决中小企业融资难题；制定专属的信贷方案，根据不同企业的特点和需求提供个性化的金融服务；开展专访行动，深入企业了解实际情况，确保金融服务精准对接；出台专有政策，从考核、续贷、费用等多维度发力，降低小微企业融资成本；举办专项活动，搭建银企对接平台，促进双方沟通合作；进行专题宣传，广泛传播金融政策和服务信息，提高企业对金融服务的知晓度和使用率。

（三）运用科技手段提升服务效率

在金融科技快速发展的背景下，江南农商银行积极拥抱数字化转型。该行通过大数据分析、区块链等技术手段，对小微企业的信用状况进行精准画像，从而提高贷款审批效率。借助区块链技术，“小微企业融资绿色通道”能够实时追踪贷款资金的流向，确保资金的安全性和使用效益。

（四）深化银企合作机制

该行还与地方政府、行业协会等多方机构建立了深度合作关系。通过定期举办“银企对接会”，邀请小微企业代表与银行机构面对面交流，帮助企业更好地了解金融政策和产品信息，也让银行及时掌握企业的融资需求，从而提供更精准的服务。

取得的成效

经过多年的努力，江南农商银行在支持小微企业发展方面取得了显着成效。一方面，小微企业贷款审批效率明显提高，融资成本逐步下降；越来越多的小微企业通过该行提供的创新产品和服务获得了资金支持，为其发展壮大提供了有力保障。据不完全统计，仅2023年上半年，该行就为超过50家小微企业提供信贷支持，贷款金额超过10亿元人民币。

未来发展方向

尽管已经取得了一定的成效，但小微企业融资问题仍然具有长期性和复杂性。江南农商银行还将围绕以下几个方面开展工作：

（一）进一步丰富金融产品体系

根据小微企业的不同行业特点和发展阶段，研发更具针对性的信贷产品，满足其多元化的融资需求。

（二）加大科技赋能力度

依托人工智能、大数据等技术手段，进一步提升风险评估能力和服务效率，为小微企业提供更加智能化的金融服务。

（三）拓展多渠道融资方式

在传统信贷业务的基础上，积极探索债券发行、融资租赁等多样化的融资渠道，帮助小微企业拓宽资金来源。

江南农商银行如何创新小微企业融资模式 图2

（四）深化产融结合

与地方政府、行业协会和核心企业积极合作?搭建产业链融资平台，为小微企业提供更加稳定和可靠的融资支持。

小微企业融资问题是经济发展的重点领域之一，也是金融机构义不容辞的社会职责。作为地方法人银行，江南农商银行始终秉承“普惠金融”的理念，创新服务模式，提升服务水平，为小微企业的健康发展提供了有力金融支持。该行将继续深化改革创新，进一步优化小微企业融资环境，助力其实现高质量发展，为地方经济振兴作出更大的贡献。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）