融资租赁与融资租赁保理：探究企业融资的新模式

融资租赁和融资租赁保理是金融领域中常见的融资，它们在为企业提供资金支持的也帮助企业降低了融资成本和风险。下面分别对这两种进行定义和解释。

融资租赁

融资租赁，顾名思义，是指企业为了融资而租赁的一种财产。它是一种租赁交易，企业通过租赁的获得所需资产，并在租赁期结束后可以选择续租、或者归还租赁物。融资租赁的主要目的是为企业提供长期、稳定的资金来源，降低企业的资金成本和风险。

融资租赁可以分为以下三种类型：

1. 经营租赁：经营租赁是一种短期租赁，通常租赁期为一年或两年。企业在租赁期内没有所有权，租赁结束后需要归还租赁物。经营租赁适用于企业为满足日常经营需求而租赁的资产，如设备、车辆等。

2. 买断租赁：买断租赁是一种长期租赁，租赁期为三年或五年。企业在租赁期内拥有所有权，租赁结束后可以租赁物。买断租赁适用于企业为了资产而租赁的资产，如建筑物、土地等。

3. 操作租赁：操作租赁是一种混合租赁，既包含短期租赁，也包含买断租赁。企业在租赁期内拥有所有权，但租赁期不是固定的。操作租赁适用于企业为了实现资产优化配置而租赁的资产，如机器设备、车辆等。

融资租赁保理

融资租赁保理是指企业在进行融资租赁交易时，为缓解租赁付款压力，由第三方担保公司或金融机构提供信用担保，以确保租赁方按时支付租金。这种担保可以降低租赁方的融资成本和风险，增加租赁方的融资可获得性。

融资租赁保理的过程如下：

1. 企业向融资租赁公司或金融机构申请保理服务。

融资租赁与融资租赁保理：探究企业融资的新模式 图2

2. 融资租赁公司或金融机构对企业的信用和租赁合同进行审核，确保企业的信用可靠和租赁合同合法有效。

3. 双方签订保理合同，明确保理服务的内容、期限、利率等事项。

4. 融资租赁公司或金融机构向租赁方提供信用担保，确保租赁方按时支付租金。

5. 租赁期结束后，企业可以根据租赁合同的约定选择续租、或归还租赁物。

融资租赁是一种企业通过租赁的获得所需资产的融资，可以分为经营租赁、买断租赁和操作租赁三种类型。融资租赁保理是企业在进行融资租赁交易时，为缓解租赁付款压力，由第三方担保公司或金融机构提供信用担保的一种融资。融资租赁保理可以降低租赁方的融资成本和风险，增加租赁方的融资可获得性。

融资租赁与融资租赁保理：探究企业融资的新模式图1

随着全球经济的发展和市场竞争的加剧，企业对资金的需求日益增加。传统的融资方式，如银行贷款、股权融资等，已经无法满足企业多样化的融资需求。在这个背景下，融资租赁与融资租赁保理作为一种新型的融资模式，逐渐受到企业的关注。从融资租赁与融资租赁保理的定义、特点、优势以及应用等方面进行深入探讨，以期为企业提供一种全新的融资选择。

融资租赁与融资租赁保理概述

1. 融资租赁

融资租赁，即设备租赁，是指企业通过与租赁公司签订租赁合同，租用他人拥有和管理的设备，并按租赁合同约定的租金和期限，分期支付租金，并在租赁期结束后，归还租赁设备。融资租赁是一种“融资 租赁”相结合的融资方式，既为企业提供了短期资金支持，又为企业提供了长期资产配置和更新方案。

2. 融资租赁保理

融资租赁保理是指在融资租赁合同期限内，租赁公司为租用户提供一定的信用担保，以保障租用户在租赁合同履行过程中，按时支付租金和归还租赁设备。融资租赁保理风险由租赁公司承担，为租用户提供了一定的信用保障，有利于提高租用户的融资信誉。

融资租赁与融资租赁保理特点

1. 融资租赁特点

（1）资金导向：融资租赁主要解决企业资金需求，而非投资需求。租用资产可为企业提供短期资金支持，帮助企业度过难关。

（2）期限灵活：融资租赁合同期限可根据企业的实际需求进行灵活调整，满足企业资金需求的持续性。

（3）利率优惠：融资租赁通常利率较低，租赁公司承担一定的信用风险，为租用户提供了一定的优惠。

（4）设备更新：融资租赁可为企业提供资产更优化方案，有利于企业提高资产利用率。

2. 融资租赁保理特点

（1）风险可控：融资租赁保理为租用户提供了一定的信用保障，租赁公司承担大部分风险，有助于降低租用户融资风险。

（2）融资成本低：融资租赁保理在保证风险可控的前提下，可为企业提供较低的融资成本。

（3）融资流程简便：融资租赁保理无需复杂的审批流程，租赁公司提供担保即可完成融资。

融资租赁与融资租赁保理优势

1. 融资租赁优势

（1）解决资金需求：融资租赁可为企业解决临时资金需求，避免企业因资金短缺而影响正常运营。

（2）灵活调整期限：融资租赁合同期限灵活，可满足企业资金需求的持续性。

（3）降低融资成本：融资租赁通常利率较低，租赁公司承担信用风险，有助于降低企业融资成本。

（4）优化资产配置：融资租赁可为企业提供资产更优化方案，提高资产利用率。

2. 融资租赁保理优势

（1）风险可控：融资租赁保理为租用户提供了一定的信用保障，租赁公司承担大部分风险，降低租用户融资风险。

（2）融资成本低：融资租赁保理在保证风险可控的前提下，可为企业提供较低的融资成本。

（3）融资流程简便：融资租赁保理无需复杂的审批流程，租赁公司提供担保即可完成融资。

融资租赁与融资租赁保理应用

1. 融资租赁应用

（1）生产设备更新：企业可通过融资租赁方式更新生产设备，提高生产效率。

（2）项目融资：企业可根据项目需求，通过融资租赁方式获得资金支持。

（3）流动资产融资：企业可根据自身流动资产状况，通过融资租赁方式实现资金优化。

2. 融资租赁保理应用

（1）短期融资：企业可根据短期资金需求，通过融资租赁保理获得短期资金支持。

（2）融资担保：企业可通过融资租赁保理方式，向银行等金融机构申请贷款，获得长期资金支持。

（3）风险管理：企业可根据自身风险承受能力，通过融资租赁保理实现风险管理。

融资租赁与融资租赁保理作为一种新型的融资模式，具有风险可控、融资成本低、融资流程简便等优点，可为企业提供灵活、多样化的融资选择。在实际应用中，企业可根据自身需求，灵活选择融资租赁与融资租赁保理方式，以满足资金需求，降低融资风险。随着我国金融市场的发展策支持，融资租赁与融资租赁保理将进一步为企业提供优质的融资服务，成为企业融资的新模式。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）