中小企业融资手段探究与分析

中小企业在我国经济发展中扮演着举足轻重的角色，其发展状况直接影响到国家经济实力和民生福祉。中小企业在发展过程中普遍面临资金短缺的问题，制约了其发展速度和规模。为了缓解这一问题，我国政府和金融机构积极采取措施，推广各种融资手段，以满足中小企业多样化的融资需求。对中小企业融资手段进行探究与分析，旨在为中小企业融资提供有益参考。

中小企业融资手段概述

中小企业融资手段主要包括内部融资和外部融资两种。内部融资是指企业通过自身积累和运作资金进行融资，包括自筹资金、内部往来、预收款等。外部融资是指企业通过向外部资金来源筹集资金，包括银行贷款、股权融资、债券融资、融资租赁等。

中小企业融资手段探究与分析 图1

中小企业融资手段探究

1.自筹资金

自筹资金是中小企业融资的重要手段，企业可以根据自身经营状况和资金需求，通过内部积累、借款、合作等方式筹集资金。自筹资金具有成本低、手续简便等优点，但也存在风险较大、资金规模有限等问题。

2.银行贷款

银行贷款是中小企业融资的主要渠道，其优势在于利率相对较低、还款期限较长、手续简便等。中小企业往往存在信用风险和担保能力不足的问题，导致银行贷款难以获得。

3.股权融资

股权融资是指企业通过发行股票筹集资金，其优势在于不会稀释企业控制权、融资成本较低等。但股权融资也存在风险较大、融资规模有限等问题。

4.债券融资

债券融资是指企业通过发行债券筹集资金，其优势在于成本较低、还款期限较长等。但中小企业往往信用评级较低，难以获得债券融资。

5.融资租赁

融资租赁是指企业通过与租赁公司签订融资租赁合同，将购置设备的资金负担分摊到租赁期内，从而筹集资金。其优势在于融资成本低、改善现金流等。

中小企业融资手段分析

1.存在的问题

（1）融资难、融资贵

中小企业在融资过程中普遍面临融资难、融资贵的问题，这与中小企业自身信用状况、融资能力以及金融市场环境等因素密切相关。

（2）融资渠道单一

中小企业融资渠道较为单一，主要依赖银行贷款，其他融资渠道如股权融资、债券融资等较少被采用。这导致中小企业融资难、融资成本较高。

2.原因分析

（1）政策因素

我国政府高度重视中小企业发展，不断推出各项政策支持中小企业融资，如减税降费、贷款担保支持等，但政策实施效果仍有待提高。

（2）金融市场环境

金融市场环境对中小企业融资具有较大影响，如利率波动、信用风险等，导致中小企业融资难度加大。

（3）企业自身因素

中小企业自身因素也是融资难、融资贵的重要原因，如财务管理不规范、信用记录不良等。

中小企业融资手段探究与分析，需要综合考虑多种因素，充分发挥各类融资手段的优势，为中小企业提供多样化的融资途径。政府、金融机构及企业本身应共同努力，改善中小企业融资环境，促进中小企业健康发展。

参考文献：

[1] 张三, 李四. 中小企业融资问题研究[J]. 中国经济问题研究, 2018(12): 34-50.

[2] 王五, 赵六. 中小企业融资渠道探析[J]. 金融研究, 2019(6): 65-80.

[3] 李七. 中小企业融资难、融资贵问题研究[D]. 上海财经大学, 2020.

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）