还在还贷款的房子|如何过户给亲人？相关法律与融资解决方案

随着我国房地产市场的不断发展，个人住房按揭贷款已成为多数家庭购房的主要方式。在借款人尚未完全偿还贷款的情况下，若因故需要将房产过户给直系亲属或其他近亲，往往面临诸多法律和操作层面的障碍。从项目融资的角度出发，详细阐述在还贷期间房产过户给亲人涉及的关键问题及解决方案。

还在还贷款的房子能否过户给亲人？

根据我国《民法典》及相关司法解释，在抵押权存续期间，原则上可以进行不动产所有权的变更，但需征得抵押权人（即银行）的同意。具体而言：

1. 法律依据

还在还贷款的房子|如何过户给亲人？相关法律与融资解决方案 图1

根据《中华人民共和国民法典》第406条规定："抵押权人可以将抵押权转让，而抵押物的所有权变动并不影响 mortgage 的存续。"这意味着在获得银行批准的前提下，房产所有权可以在保持抵押状态的进行过户。

2. 政策支持

部分城市已经推出“带押过户”政策（如上海、北京等）。该政策允许卖方在未结清贷款的情况下办理房产过户，在买方支付首付款后，卖方可以利用这部分资金继续还贷并解除抵押。这样既简化了流程，又降低了交易成本。

操作流程及注意事项

1. 申请

借款人需向银行提出书面申请，提供以下材料：

过户的真实原因说明

受赠人或受让人的身份证明文件

允许过户的书面承诺书（格式由银行提供）

还在还贷款的房子|如何过户给亲人？相关法律与融资解决方案 图2

2. 评估与审批

银行会从风险控制角度进行审查，评估房产价值是否足以覆盖剩余贷款本息，并判断借款人是否有恶意转移资产之虞。

3. 办理过户

若采用“带押过户”模式，只需完成所有权变更登记即可。

若未实施该政策，则需先结清贷款、解除抵押后再办理过户。

4. 后续管理

过户完成后，原借款人的还款义务并不因此免除。银行会与新所有人签订补充协议，明确各方权利义务关系。

相关法律风险

1. 抵押权变更问题

在未结清贷款的情况下过户房产，可能会导致抵押权难以顺利转移。若发生债务纠纷，银行可能面临处置难度增加的问题。

2. 债务追索风险

若借款人因故无法继续还款，而房产已过户给第三方，银行仍可依法要求新所有权人承担连带责任。

3. 操作成本上升

银行在处理此类业务时需要投入更多的人力和时间成本进行审查，这会增加其运营负担。

融资解决方案

1. 变更抵押物登记信息

若确有必要将房产过户给亲人使用，建议先与银行协商变更抵押物登记信息，将新所有人列为共同借款人或保证人。这样既能实现产权转移，又可维持原有还款计划不变。

2. 提前结清贷款

相关方可以考虑通过出售其他资产、利用亲朋好友资助等筹集资金，提前还贷后再办理过户手续。这种虽然一次性成本较高，但风险较小。

3. 设立信托结构

对于高净值客户，可以通过设立家族信托的实现财产的有效传承，在确保银行债权不受影响的前提下完成房产转移。

在还贷期间将房产过户给亲人虽然面临一定的法律和操作挑战，但在满足特定条件并做好充分准备的情况下是可行的。建议相关方在实施前务必专业法律人士和金融机构，制定周密的操作方案以规避潜在风险。未来随着“带押过户”政策的推广和完善，这一问题有望得到更加妥善的解决。

感谢您的阅读！如果需要进一步了解房产融资或其他相关问题，请随时的专业顾问团队。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）