融资服务诈骗案：剖析典型案例，提高防范意识

随着社会经济的快速发展，企业对资金的需求日益，融资服务行业也日益繁荣。在这片繁荣的背后，融资服务诈骗案也在不断增多，给企业和个人造成了重大损失。本文通过对典型案例的剖析，旨在提高广大融资企业的防范意识，防止再次上当受骗。

融资服务诈骗案类型及特点

1. 虚增贷款额度

一些不法分子通过虚增企业融资需求，或者虚构企业、项目等信息，向金融机构申请大额贷款，从而达到骗取资金的目的。这类诈骗案通常涉及金额较大，且犯罪分子常常采用长期、分阶段实施的方式，逐步完成诈骗过程。

2. 虚增利息

这类诈骗案的特点是犯罪分子会在贷款合同中虚增利息，以提高贷款金额，从而在还款时增加企业负担。犯罪分子还会要求企业提供虚假的担保人或抵押物，进一步增加企业的风险。

3. 利用P2P平台

P2P网络借贷平台在我国发展迅速，成为企业融资的新途径。一些不法分子利用P2P平台，以高额回报为诱饵，诱导企业将资金投入虚假项目，从而实现骗取资金的目的。这类诈骗案通常涉及金额较小，但犯罪分子数量众多，给企业带来了巨大的风险。

4. 冒充金融机构

部分犯罪分子会冒充金融机构或 finance company，以开具假贷款合同、虚增贷款额度等方式进行诈骗。这类诈骗案容易导致企业陷入法律纠纷，影响企业的正常运营。

典型案例剖析

1. 案例一：虚增贷款额度诈骗案

某企业为了扩大生产规模，向一家金融机构申请贷款。在申请过程中，金融机构发现该企业提供的贷款资料存在明显异常，企业实际经营状况不佳。金融机构并未仔细审查，而是率批准了贷款申请。贷款发放后，犯罪分子通过虚增利息、加收附加费用等方式，逐步将企业卷入骗局，最终导致企业破产。

2. 案例二：利用P2P平台诈骗案

某企业在寻找融资渠道时，听说了某P2P平台的高额回报。企业抱着试一试的心态，将部分资金投入该平台。几个月后，企业发现该平台突然关闭，且平台上的项目均无法正常回款。经过调查，企业发现该平台是一个典型的融资服务诈骗案，犯罪分子利用P2P平台进行非法集资。

3. 案例三：冒充金融机构诈骗案

某企业在寻找贷款渠道时，收到了一份来自“某银行”的贷款合同。企业没有仔细审查，便 signing了合同，并按照合同要求提供了担保物。贷款发放后，企业发现合同上的银行名称、logo等均为虚假，且贷款合同上没有银行盖章。企业意识到上当受骗，立即报警。

防范措施及建议

1. 加强融资风险意识

融资企业应充分了解融资风险，提高防范意识，避免轻易相信低利率、高回报的诱惑。企业应进行充分的调查和了解，确保融资渠道的合法性和可靠性。

2. 完善贷款审批流程

金融机构应完善贷款审批流程，加大对企业贷款申请的审核力度，确保贷款资金用于合法、合规的项目。金融机构还应加强对已发放贷款的监管，防止贷款被挪用或用于非法用途。

3. 提高网络安全意识

企业在使用网络借贷平台时，应选择正规、安全的平台，并注意保护个人和企业的信息安全。企业应拒绝高额回报的诱惑，防止被不法分子利用。

4. 建立完善的风险防范机制

金融机构应建立完善的风险防范机制，对贷款进行严格的风险评估，确保贷款资金的安全。金融机构还应加强与企业的沟通，了解企业的实际经营状况，防止贷款被挪用或用于非法用途。

融资服务诈骗案给企业和个人带来了严重的危害，提高防范意识、完善贷款审批流程、加强网络安全意识、建立完善的风险防范机制是防范融资服务诈骗案的关键。只有这样，才能有效降低融资风险，确保企业和个人资金的安全。

融资服务诈骗案：剖析典型案例，提高防范意识 图1

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）