佛山市小微企业贷款融资服务模式与发展现状分析

在当前经济形势下，小微企业作为社会经济发展的重要力量，其生存与发展对于整体经济的稳定具有不可或缺的作用。佛山市，这座位于广东省的制造业重镇，聚集了大量中小微企业，在推动地方经济、技术创新以及就业方面发挥着关键作用。融资难、融资贵一直是制约小微企业发展的主要瓶颈。针对这一问题，佛山市积极探索和创新小微企业贷款融资服务模式，通过政府引导、金融产品创新、风险分担与激励机制等多措并举，构建了具有地方特色的小微企业金融服务体系。

本文旨在通过对佛山市小微企业贷款现状的深入分析，勾勒出其融资服务模式的特点与发展路径，并探讨未来在政策支持和技术赋能下进一步优化的空间。文章结合实际案例和最新政策动向，全面解析佛山市在小微企业贷款领域的实践与突破，为其他地区提供可借鉴的经验。

佛山市小微企业贷款融资概况

佛山市位于粤港澳大湾区核心区域，是我国重要的制造业基地之一。市内中小微企业数量庞大，涵盖了制造、商贸、科技等多个领域。这些企业在促进地方经济发展的也面临着资金短缺的普遍挑战。数据显示，至2021年6月末，佛山地区的普惠小微企业贷款余额已达1751亿元，同比42.5%，增速显着高于同期各项贷款平均增速。

佛山市小微企业贷款融资服务模式与发展现状分析 图1

在政策层面，《佛山市支持企业融资改革创新试验区建设工作方案(2020-2025年)》的发布，标志着政府开始系统性地推进企业融资环境优化工作。这一方案强调通过机制创新、政策扶持和平台搭建，为小微企业提供更高效便捷的融资服务。

金融机构积极响应政策号召，创新推出多样化的贷款产品。如针对科技型企业的"科技贷"，借助企业知识产权质押的"知惠贷"等特色产品，较好地满足了不同行业小微企业的资金需求。

佛山市小微企业贷款融资服务模式

1. 政府引导与政策支持相结合

政府在小微企业融资中的角色从传统的直接干预转向提供政策支持和搭建服务平台。市金融局牵头建立的综合金融服务平台，整合了全市金融机构资源，为中小微企业提供"一站式"融资对接服务。

政策扶持方面，佛山通过降低担保费率、设立风险补偿基金等措施，在控制融资成本的分散金融机构的风险。特别是针对受新冠疫情影响较大的行业，政府还专项拨付抗疫支持资金，有效缓解企业流动性压力。

2. 银行机构的产品创新

地方性法人银行如佛山农商行、南海联社等，在服务小微方面形成了鲜明特色。他们立足本地市场，深入了解小微企业经营特点，设计出符合小微客户需求的专属信贷产品。南海联社推出的"信用村"贷款模式，通过建立农村信用体系，提升农户融资便利度。

股份制银行则发挥其创新能力强的优势，积极运用科技手段提升服务效率。某全国性股份行在佛山地区试点上线了基于企业征信大数据的线上信用贷产品，最快可实现"T 1"放款，显着提高了融资效率。

3. 风险分担与激励机制

政府参与建立风险补偿基金：政府设立专项基金，对银行发放的小微企业贷款提供损失补偿，这使得金融机构更愿意发放此类贷款。

引入第三方担保机构：通过建立政策性担保公司和民营担保机构合作机制，为小微企业融资提供增信支持。数据显示，目前有超过30家专业担保机构与佛山地区的银行业金融机构开展了业务合作。

产业基金引导作用：政府设立的产业投资基金，通过股权投资等方式支持优质中小微企业发展，带动社会资本投入。

支持措施与政策保障

知识产权质押融资扶持政策：针对科技含量高但缺乏传统抵押物的企业，市科技局联合金融机构推出知识产权质押贷款。符合条件的项目可获得70%的风险补偿和2%的贴息优惠。

抗疫专项融资支持：针对受疫情影响较大的行业企业，各银行机构设立抗疫专项信贷资金，并执行优惠利率政策。部分银行还提供最长6个月的宽限期服务。

银企对接活动：政府部门定期举办"政银企"融资洽谈会，促进信息对称，提高融资效率。仅2023年上半年就举办了超过50场次的各类对接活动。

发展展望与优化建议

佛山市小微企业贷款融资工作已取得显着成效，但仍面临一些待解决的问题和挑战，

1. 金融产品期限与企业经营周期不完全匹配

2. 中长期贷款占比有待提高

3. 科技手段应用需进一步深化

针对这些改进空间，建议从以下方面着手：

强化金融科技运用：推动金融机构加快数字化转型，利用大数据、人工智能等技术提升风险定价和信贷审批效率。

加大信用体系建设投入：完善小微企业征信数据库，探索企业信用评价新方法，降低银行的风险识别成本。

创新抵押担保方式：除了传统的抵押物之外，可尝试推广应收账款质押、知识产权质押等新型担保模式。

深化产融合作机制：推动供应链金融发展，支持核心企业为上下游中小微企业提供融资背书。

佛山市小微企业贷款融资服务模式与发展现状分析 图2

加强政策协同效应：在现有政策基础上，进一步完善财政贴息、税收减免等配套措施，形成政策合力。

佛山市小微企业贷款融资工作的实践，展现了地方政府部门和金融机构对于服务实体经济的责任担当。通过政府引导与市场机制相结合，佛山已走出一条具有地方特色的小微金融发展道路。随着科技赋能和政策创新的持续深入，相信佛山市小微企业贷款融资将更加高效便捷，为区域经济高质量发展提供更有力的金融支撑。

（本文结合了《佛山市人民政府关于进一步加大小微企业融资支持力度的通知》（佛府函[202]号）文件精神，并参考了中国人民银行佛山分行、佛山市银行业协会发布的最新数据进行撰写。）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）