非正常经营融资租赁：行业风险与应对策略

随着我国金融市场的快速发展，融资租赁作为一种重要的项目融资和企业贷款工具，在推动经济发展中发挥了重要作用。尤其是在等经济发达地区，部分融资租赁公司因虚假宣传、资金链断裂或无实际业务等问题，逐渐暴露出“非正常经营”的苗头。这类问题不仅对行业发展造成负面影响，还可能引发系统性金融风险。从行业现状、问题剖析及应对策略三个方面展开探讨，深入分析非正常经营融资租赁现象。

非正常经营融资租赁的现状概述

融资租赁作为一种结合了租赁和信贷特点的融资方式，在帮助企业解决设备购置资金难题、优化企业资产负债结构等方面具有显着优势。在一些不法分子或管理混乱的企业以融资租赁为幌子，从事虚假宣传、非法集资等违法行为。这些行为不仅损害了企业的正常经营，还扰乱了金融市场秩序。

根据地方金融监督发布的公告，2024年10月，拟列入“失联”“空壳”类地方金融组织名单的融资租赁公司共有15家。这些企业大多因未按规定报送监管信息、无实质性业务开展或涉嫌违法经营被监管部门列入风险名录。部分企业在其宣传材料中声称与知名租赁公司存在关系，实则根本不具备相应的资质和能力。公司以“低息融资”“无需抵押”等噱头吸引客户，并无真实放款能力。

这种非正常经营现象的蔓延，不仅加剧了融资租赁行业的信用风险，还可能对参与其中的企业贷款项目造成负面影响。部分企业在与这些公司签订合同后才发现其不具备履约能力，导致资金损失或项目搁浅。

非正常经营融资租赁：行业风险与应对策略 图1

非正常经营融资租赁的主要问题

1. 虚假宣传与欺诈行为

许多非正常经营的融资租赁企业通过虚假广告、夸大承诺等方式吸引客户。些公司在其上宣称“无需抵押”“快速放款”，但在合同签订后却以种种理由拖延或拒绝履行融资义务。这种欺诈行为不仅损害了企业的利益，还破坏了融资租赁行业的声誉。

2. 资金链断裂与流动性风险

部分融资租赁企业因盲目扩张或管理不善，导致资金链断裂。在些小型融资租赁公司通过高息揽存的方式吸收公众资金，但由于缺乏有效的风险管理机制，最终无法偿还到期债务。这类问题不仅危及企业的自身发展，还可能对整个金融系统的稳定性构成威胁。

3. 法律合规性缺失

一些非正常经营的融资租赁企业游走于法律边缘，甚至直接违反相关法律法规。些公司以“阴阳合同”的形式规避监管，或通过设立空壳公司转移资产，逃避债务。这种行为不仅加大了监管部门的执法难度，还使受害者在维权过程中面临诸多困难。

4. 行业自律机制薄弱

与传统银行业相比，融资租赁行业的自律机制尚未完全建立。部分企业在经营过程中缺乏风险意识，既不重视内控体系建设，也未制定有效的应急预案，最终导致企业陷入困境或违法违规。

应对非正常经营融资租赁的风险策略

1. 加强行业监管力度

监管部门应进一步加强对融资租赁行业的准入管理。在地方金融监督可以通过完善企业资质审核机制、建立动态监测系统等方式，及时发现和处置非正常经营行为。对于已列入风险名录的企业，应及时采取限制业务开展、暂停展业等措施，防止其继续危害市场。

2. 完善行业自律机制

非正常经营融资租赁：行业风险与应对策略 图2

行业协会应积极推动融资租赁行业的规范化发展。可以通过制定统一的行业标准、建立信息披露制度等方式，提升企业的透明度和公信力。协会还可以组织企业培训活动，提高从业人员的专业素质和风险意识，从而减少因管理不善导致的问题。

3. 构建失信惩戒机制

对于非正常经营的融资租赁企业，监管部门应联合行业协会，建立健全失信惩戒机制。可以通过公开曝光黑名单、限制相关主体参与市场交易等方式，提升企业的违法成本。还可以引导社会公众关注企业信用记录，选择正规金融机构进行融资。

4. 强化投资者教育

由于融资租赁行业存在一定专业性，普通投资者往往难以识别其中的风险。相关部门和行业协会应加强对投资者的教育工作。可以通过发布风险提示、开展专题讲座等方式，帮助公众了解非正常经营企业的特征及其危害，从而避免受到欺诈。

5. 完善退出机制

对于确实无法继续经营的企业，监管部门和行业协会应及时引导其通过合法途径退出市场。可以建立规范的破产清算流程，保护债权人权益；还可以协助企业制定退出计划，最大限度减少对社会及行业的负面影响。

融资租赁行业的规范化发展

作为我国经济发达的城市之一，在融资租赁领域具有较大的发展潜力。非正常经营现象的存在却为行业健康发展带来了隐患。通过加强监管、完善机制、强化教育等措施，可以有效遏制非正常经营行为的蔓延，并推动融资租赁 industry向更加规范和透明的方向发展。

随着法律法规的完善以及监管力度的加大，融资租赁行业将逐步进入“良币驱逐劣币”的良性循环状态。这不仅有助于保护企业和投资者的合法权益，还将为我国经济的高质量发展提供更有力的金融支持。

在国家政策引导和社会各界共同努力下，乃至全国的融资租赁 industry有望迎来更加光明的未来。通过持续优化行业生态、提升服务质效，融资租赁将在项目融资和企业贷款领域发挥更大的积极作用，为经济发展注入新的活力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）