中小企业融资模式创新与解决方案

作者:笑对人生 |

随着我国经济的快速发展,中小企业在国民经济中的地位日益重要,其对于融资的需求也日益。中小企业在融资过程中面临着诸多困难,如融资难、融资贵、融资难等,严重制约了其发展。如何创新中小企业融资模式,提高中小企业融资的可获得性和可负担性,成为当前金融改革的重要课题。

中小企业融资现状分析

1. 中小企业融资需求特点

中小企业融资需求具有“小、频、急、短”的特点。小额分散的融资需求是中小企业融资的主要特点,频繁的融资需求是其经营特点所决定的,紧急的融资需求是其应对市场变化所必需的,短暂的融资需求是其资金周期短所导致的。

中小企业融资模式创新与解决方案 图1

中小企业融资模式创新与解决方案 图1

2. 中小企业融资难的原因

中小企业融资难的原因主要有以下几点:中小企业自身信用等级低,难以获得银行等金融机构的信任,从而难以获得贷款;中小企业缺乏抵质押物,银行等金融机构难以实现风险控制;中小企业生存周期短,贷款回收风险高,金融机构不愿意承担风险;中小企业融资渠道少,难以获得足够的资金支持。

中小企业融资模式创新

1. 信用贷款模式创新

信用贷款是中小企业融资的主要方式,通过信用评级,对企业的信用进行评估,从而决定是否放款。在信用贷款模式创新中,可以引入信用评级机构,提高贷款决策的科学性和客观性。还可以通过发展信用贷款担保,降低银行等金融机构的风险。

2. 供应链金融模式创新

供应链金融是一种基于供应链的融资模式,通过供应链上的核心企业与上下游企业之间的交易,为中小企业提供资金支持。在供应链金融模式创新中,可以通过发展供应链金融平台,提高融资效率,降低融资成本。

3. 互联网金融模式创新

互联网金融是一种基于互联网的融资模式,通过互联网技术,实现中小企业与金融机构的直接融资。在互联网金融模式创新中,可以通过发展P2P借贷平台,提供多元化的融资渠道,降低融资成本。

中小企业融资解决方案

1. 完善中小企业融资政策

完善中小企业融资政策,包括完善中小企业融资担保政策,完善中小企业贷款贴息政策,完善中小企业税收优惠政策等,为中小企业提供良好的融资环境。

2. 建立中小企业融资风险分担机制

建立中小企业融资风险分担机制,通过政府、金融机构、企业等多方共同分担中小企业融资风险,降低中小企业融资难度。

3. 加强中小企业信用体系建设

加强中小企业信用体系建设,通过建立中小企业信用信息数据库,实现中小企业信用信息的共享,提高中小企业信用评级机构的专业性。

中小企业融资模式创新与解决方案是当前金融改革的重要课题,需要从信用贷款模式创新、供应链金融模式创新、互联网金融模式创新等多方面入手,还需要完善中小企业融资政策,建立中小企业融资风险分担机制,加强中小企业信用体系建设,为中小企业提供良好的融资环境。

参考文献:

[1] 张红,中小企业融资模式创新研究,经济研究导刊,2018(12):22-23.

[2] 李华,中小企业融资难问题研究,经济师,2019(3):10-11.

[3] 陈莉,我国中小企业融资模式创新策略,商业经济研究,2019(6):35-36.

(本文所有信息均为虚构,不涉及真实个人或机构。)

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