我国小微企业融资渠道占比及分布情况分析

作者:未来の路 |

小微企业融资是指为满足个体工商户、小型企业等微型企业的发展资金需求,由金融机构或其他融资服务提供机构提供的贷款、投资等金融产品和服务。小微企业融资对于促进经济、支持创新、扩大就业等方面具有重要作用。

在小微企业融资领域,有多种融资渠道可供微型企业选择,包括银行贷款、股权融资、债券融资、融资租赁、供应链金融、互联网金融等。这些融资渠道各有特点,适用于不同类型和规模的小微企业。

根据相关数据显示,小微企业融资的主要渠道包括银行贷款和互联网金融。银行贷款是小微企业融资的主要来源,占全部小微企业融资规模的70%以上。银行贷款分为个人贷款、企业贷款等,企业贷款是小微企业融资的主要形式。

互联网金融作为融资渠道,近年来在我国小微企业融资领域取得了显著的发展。互联网金融通过互联网技术,实现了融资信息的公开、透明和快捷,降低了融资成本,提高了融资效率。根据中国互联网金融协会数据显示,2019年我国互联网金融业共为小微企业提供融资额约15.4万亿元,同比约25%。

除了银行贷款和互联网金融外,其他融资渠道在小微企业融占比相对较低。股权融资主要面向成长期的小微企业,通过发行股票筹集资金。债券融资适用于有一定信用评级的小微企业,通过发行债券筹集资金。融资租赁和供应链金融分别针对小微企业的设备和供应链融资需求,提供专业的融资方案。

总体来看,小微企业融资各渠道的占比因融资渠道的特点、融资成本、融资效率、融资对象等因素而有所不同。在实际操作中,小微企业应根据自身发展阶段、融资需求和融资成本等因素,选择合适的融资渠道,确保融资效果最优。

为了降低小微企业融资成本,提高融资效率,我国政府和监管部门采取了一系列措施。提高贷款利率浮动范围,降低贷款利率;推广贷款保证贷款、抵押贷款等融资方式,扩大抵押品范围;加大对中小企业的金融支持力度,提高贷款额度和贷款期限等。

在未来的发展中,小微企业融资将不断丰富和优化,各类融资渠道将进一步融合,为微型企业提供更加便捷、高效的融资服务。随着金融科技的不断发展,互联网金融等融资渠道将继续发挥重要作用,推动小微企业融资变革,助力我国经济高质量发展。

我国小微企业融资渠道占比及分布情况分析图1

我国小微企业融资渠道占比及分布情况分析图1

小微企业是我国经济发展的主体,对于促进创新、扩大就业、增加税收、推动经济发展具有不可替代的作用。小微企业融资难问题一直困扰着这些企业,如何解决这一问题,优化融资渠道,提高融资效率,成为我国金融监管部门和广大小微企业主关注的热点问题。

本文旨在分析我国小微企业融资渠道的占比及分布情况,为小微企业融资提供有益的参考。数据来源于国家统计局、中国人民银行、中国银监会等权威部门发布的各类报告和统计数据。

小微企业融资渠道占比情况分析

1.银行贷款

银行贷款是小微企业最主要的融资渠道,占比约为70%左右。这主要是因为银行贷款具有门槛低、手续简、利率相对较低等优点,适合小微企业融资。银行作为传统金融机构,对小微企业信用风险的评估相对较为成熟,能够为小微企业提供较为稳定的融资服务。

2.债券融资

债券融资是指小微企业通过发行公司债券、企业债券等债务融资工具筹集资金。占比约为10%左右。债券融资的优点是融资成本较低,但缺点是相对于银行贷款,债券融资的发行门槛较高,流程较为复杂。

我国小微企业融资渠道占比及分布情况分析 图2

我国小微企业融资渠道占比及分布情况分析 图2

3.股权融资

股权融资是指小微企业通过发行股票筹集资金。占比约为5%左右。股权融资的优点是可以吸引更多的投资者,降低融资成本,但缺点是股权融资会改变小微企业的所有权结构,对企业的经营管理可能产生影响。

4.融资租赁

融资租赁是指小微企业通过与融资租赁公司签订租赁合同,将购置设备、仪器等资产的款項租賃给融资租赁公司,由融资租赁公司支付租金,租回设备、仪器等资产。占比约为3%左右。融资租赁的优点是融资期限较长,租金负担较轻,但缺点是融资成本较高。

5.其他融资渠道

其他融资渠道包括互联网金融、小额贷款、风险投资、众筹等。占比约为2%左右。这些融资渠道随着信息技术的发展和金融创新的推进,逐渐成为小微企业融资的渠道。

小微企业融资渠道分布情况分析

1.地区分布

从地区分布来看,小微企业融资渠道占比差异较大。东部地区的小微企业融资渠道较为丰富,银行贷款占比相对较高;中西部地区的小微企业融资渠道相对较少,以银行贷款为主。这主要是因为东部地区经济发展水平较高,金融市场较为成熟,而中西部地区经济发展水平相对较低,金融资源相对较少。

2.行业分布

从行业分布来看,小微企业融资渠道占比差异也较大。制造业、服务业等领域的小微企业融资渠道较为丰富,而农业、能源等领域的小微企业融资渠道相对较少。这主要是因为不同行业的资金需求和融资特点不同,金融市场需要针对不同行业的需求,提供适合的融资服务。

3.企业规模分布

从企业规模分布来看,小微企业融资渠道占比差异较大。小型微利企业融资渠道较为丰富,而中型企业、大型企业融资渠道相对较少。这主要是因为不同规模的企业融资需求和融资特点不同,金融市场需要针对不同规模的企业,提供适合的融资服务。

与建议

1.

本文分析了我国小微企业融资渠道的占比及分布情况,得出以下

(1)我国小微企业融资渠道以银行贷款为主,占比约为70%。

(2)债券融资、股权融资、融资租赁等融资渠道占比分别为10%、5%、3%。

(3)小微企业融资渠道的地区分布、行业分布和企业规模分布差异较大。

2.建议

针对我国小微企业融资渠道占比及分布情况,提出以下建议:

(1)加强金融监管,提高融资渠道的竞争性,降低小微企业融资成本。

(2)完善融资租赁等融资渠道,为小微企业提供更多融资选择。

(3)推动金融创新,发挥互联网金融等融资渠道的优势,为小微企业提供更多融资途径。

(4)加大金融支持政策力度,引导金融机构关注小微企业融资需求,提高小微企业金融服务水平。

参考文献

[1] 国家统计局. 2019年中国统计年鉴[M]. 中国统计出版社, 2020.

[2] 中国人民银行. 2019年货币政策执行报告[R].

[3] 中国银监会. 2019年银行业金融机构资产负债表和利润表[R].

(本文所有信息均为虚构,不涉及真实个人或机构。)

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